미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021

미소금융 창업대출 자격조건과 문제점에 대해 정리해 보겠습니다. 미소금융중앙재단에서 받을 수 있는 정부지원대출로 조건만 갖춘다면 창업대출 받는 방법이 그리 어렵지 않습니다.

미소금융 창업대출은 창업이나 회사 운영에 어려움을 겪는 사람들을 위한 상품입니다. 즉, 금융 취약계층이나 사업자분들을 대상으로 운영하는 상품입니다.

대출의 종류는 크게 4가지로, 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형차량 구입자금으로 이뤄져 있습니다. 미쇠금융 창업대출의 조건들과 문제점을 아래에서 확인하세요.

미소금융 창업대출

미소금융이란 서민들을 위한 금융지원제도인데요, 제도권의 금융 상품을 이용할 수 없는 분들을 위해 창업자금 또는 운영자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 상품입니다.

미소금융 무직자 : 창업자금

창업자금에 해당하는 상품은 4가지 목적(사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤이하) 구입)으로 이용할 수 있는 상품입니다.

• 대출 한도 : 7천만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 대출 기간 : 최대 6년
• 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자이고 본인 자금의 비율이 50% 이상인 자

창업자금에 해당하는 대출의 한도는 최대 7천만원입니다. 단, 생계형 차량 지원자금을 목적으로 한다면 2천만원으로 내려갑니다. 대출 자격은 목적에 따라서 조금씩 다르게 적용됩니다.

• 창업 초기 운영자금 및 창업 초기 시설자금 : 창업(예정)자 이면서 사업자등록 후 6개월 미만인 자에 해당하며, 대출한도는 각각 2천만원까지 가능함

• 무등록 사업자로 창업할 경우 : 대출 한도는 500만원이며, 약정 이자율 2.0%로 적용

• 생계형 차량을 구입하는 경우 : 대출 한도는 2천만원, 약정이자 연 4.5%, 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입한다면 대출 한도 1천만원 적용

일반적인 금리는 연 4.5%가 적용되며, 대출 기간은 최대 6년이나 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 5년 이내로 적용됩니다.

상환 방법은 원리금 균등분할상환방식을 이용합니다.

미소금융재단 청년대출 : 운영자금

운영자금에 해당하는 부분은 본인 명의의 사업자 등록 후에 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품/반제품/원재료등의 구입자금을 지원해줍니다.

• 대출 한도 : 2천만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 대출 기간 : 최대 5.5년
• 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자

운영자금에 해당하는 대출상품의 한도는 2천만원입니다. 단, 프리랜서의 경우는 최대 1천만원 한도로 지원받을 수 있으며, 무등록 사업자로 운영하는 경우에는 대출 한도는 500만원, 약정이자 연2.0%로 적용됩니다.

금리는 일반 금리와 동일한 4.5%이며, 대출 기간은 최대 5.5년 이내입니다. 이는 거치기간이 6개월 이내이고 상환기간이 5년 이내입니다.

상환 방법은 원리금 균등분할상환입니다.

취약계층 자립자금 대출 : 시설개선자금

시설개선자금은 본인명의의 사업자 등록 후에 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금을 지원하는 용도로 사용됩니다.

• 대출 한도 : 2천만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 대출 기간 : 최대 5.5년
• 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자

시설개선자금에 해당하는 대출 상품의 한도는 2천만원입니다. 해당 자금은 목적에 따라 구분짓지 않고 모두 동일한 자금을 지원받습니다.

대출 금리는 동일한 연 4.5%이내 이구요, 대출 기간은 최대 5.5년 이내로, 거치기간은 6개월 이내, 상환 기간은 5년 이내입니다.

전국 서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 취급하고 있습니다.

미소금융 생계자금 대출 : 긴급생계자금

긴급생계자금은 기존의 미소금융 상품 이용자 중에 성실상환자의 의료비 같은 긴급한 생계자금을 지원하고 있습니다.

• 대출 한도 : 1천만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 대출 기간 : 최대 5년
• 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자

긴급생계자금에 해당하는 미소금융 생계자금 대출의 한도는 1천만원입니다. 자금의 목적에 따라 구분짓지 않고 동일한 금액을 지원받을 수 있습니다.

대출 금리는 연 4.5% 이내이구요, 대출 기간은 최대 5년으로 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 4년 이내입니다.

대출 한도가 적긴 하지만 자금 목적과 무관하게 동일한 한도를 받을 수 있어 미소금융 생계자금 후기에도 평이 좋은 상품입니다. 상환방법은 원리금 균등분할상환방식입니다.

이 외에도 잘 알려지지 않은 정부지원대출 상품들이 많습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는 것이 좋습니다.

그 이유는 이런 상품들은 아는 사람들만 신청할 수 있기 때문입니다.

미소금융 창업대출 신청방법 : 미소금융중앙재단 서민금융진흥원

미소금융중앙재단 서민금융진흥원에서 신청할 수 있는 미소금융 창업대출 받는 방법은 전국 지점에 방문 신청하는 것입니다.

상품에 따라서 가산 금리, 우대 금리, 거치기간에 따른 금리 모두 다르기 때문에 신청하기 전에 미소금융 창업대출 절차등을 미리 상담을 받아보시는걸 추천합니다.

전국 센터 찾기를 통해서 미소금융의 전국 지점을 찾을 수 있으니까 본인에게 가까운 곳에서 상담 하시고 진행하시면 되겠습니다.

미소금융 문제점

미소금융은 미소금융중앙재단을 중심으로 대기업들과 시중은행들이 참여한 상품입니다. 서민경제에 많은 도움이 되고자 만들었는데요, 처음에 취지는 좋았으나 문제점이 하나둘 생기기 시작했습니다.

바로 사업자들이 낮은 금리를 노려서 대출을 받았기 때문인데요, 무분별하게 대출을 받았기 때문에 정작 고금리 대출을 받을 수 밖에 없는 저신용자들이 대출을 받지 못하는 문제가 생겼습니다. 승인이 잘 안되었었죠.

그래서 정부에서는 이런 문제점들을 보완하려고 노력했습니다. 그 중 하나가 7 ~ 10등급의 저신용자들을 위한 햇살론15 대출 상품을 출시한 것입니다. 특례보증을 하게 되면 최대 1,400만원까지 받을 수 있는 상품입니다. 그러면서 미소금융도 자격 조건을 완화하고 지원 내용을 보완하는 노력을 하였습니다.

마무리

미소금융은 정부지원 서민대출의 한 부분을 담당하고 있습니다. 주로 창업자와 영세 자영업자를 지원하는 역할을 해왔기 때문에 미소금융 무직자는 불가하지만, 정부지원 상품인 만큼 금리가 낮게 책정되어 있으니 꼭 필요하신 분들의 도움이 되길 바랍니다.

이 외에 참고하시면 좋을 글들을 아래에 정리하였습니다.

신규사업자 대출 은행별 총정리 (농협, 카카오, 국민등) [클릭]

저신용개인사업자대출 조건, 정부지원 받는 은행 5곳 총정리 [클릭]

정부지원 개인사업자대출 조건 (신규사업자, 소상공인 포함) [클릭]

여기까지 미소금융 창업대출 자격조건에 대해 알아봤습니다.