저신용개인사업자대출 조건, 정부지원 받는 은행 8곳 총정리

오늘은 저신용개인사업자대출에 대해 알아보겠습니다. 사업성이 좋은 기업을 운영하고 있지만 대표자의 저신용으로 인해 자금 조달이 어려우신 분들을 위해 정부지원 개인사업자 대출 지원을 하고 있습니다.

기업당 최대 1억원까지 저금리 및 장기간으로 지원 받을 수 있는데요, 정부지원 상품 특성상 정해진 예산 안에서 집행되기에 시행 초기에 신청하는 것을 추천합니다.

여기서는 저신용개인사업자대출 조건과 은행별 상품 추천, 신청방법에 대해서 정리하였으니 아래에서 자세히 알아보시기 바랍니다.

저신용개인사업자대출

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해당 상품은 개인사업자 또는 법인사업자 대표의 CB점수가 7등급 이하면 신청 가능한데요, 채무조정단계에 있거나 채무조정이 완료되었다면 1~6등급에도 신청이 가능합니다.

지원 요건에는 저신용등급자인 소상공인, 사업자등록증을 소지한 사업자, 소상공인기준에 해당하는 자이면서 정책자금 지원제외 업종이 아니어야 합니다.

대출 한도기업당 1억원 이내
대출 금리연 4.0%
대출 기간8년 이내 (거치기간 포함)
대출 자격저신용등급자 (CB 7~10등급)중 사업성이 우수한 소상공인
사업자등록증을 소지한 개인 또는 법인사업자
소상공인 기준에 해당하며 정책자금 지원제외 업종이 아닐 것

신규사업자대출 한도

신규사업자대출의 한도는 1억원 이내입니다. 최대 한도가 나와있긴 하지만 개인별 대출 한도는 심사 후에 결정됩니다. 심사 평가에도 우대항목이 있는데 아래의 해당 항목을 충족한다면 가점을 가져갈 수 있습니다.

  • 5% 가점 : 대출 신청 전년도 연평균 상시근로자수 대비 대출신청 전월 상시근로자수가 1인이상 늘어난 업체
  • 3% 가점 : 대출신청일 기준 최근 1년 이내에 직접 또는 간접 수출실적이 최근 1년간 세무서 신고 매출액의 10% 이상인 소상공인
  • 노란우산공제 가입업체이면서 성실하게 납입중인 업체

위의 요건을 충족한다면 저신용개인사업자대출을 최대 한도로 받을 수 있는 가능성이 높아집니다. 단, 동일업체에 대한 직접대출 지원잔액 최대한도는 총 5억원을 넘을 수 없으며, 재도전 특별자금의 경우 최초 1회 대출 이후 동일 자금에 대한 추가 대출은 불가합니다.

개인사업자 대출 이자

대출 이자는 연 4.0%로 고정금리입니다.

저신용개인사업자대출 기간

대출 기간은 거치기간 3년을 포함해 최대 8년 이내입니다. 거치기간은 자유설정이 가능합니다. 상환 기간은 매월 원금균등 분할상환방식으로 하는데요, 중도상환수수료가 없기 때문에 일부 또는 전액 조기상환이 가능합니다.

대출 자격

저신용개인사업자대출 자격으로는 개인사업자 또는 법인사업자 대표나 대표이사의 CB점수가 7등급 이하면 신청할 수 있습니다. CB등급은 나이스 신용평가사 신용등급입니다

사업자를 증명하려면 사업자등록증을 소지한 개인 또는 법인이어야 하는데요, 그래서 사업자등록증 대출이라고도 불립니다. 단, 비영리 법인 또는 개인사업자, 조합이 아니어야 하며 법인 등록이 되어 있는 영리 조합은 지원할 수 있습니다.

마지막으로 소상공인 기준에 적합해야 하며, 정책자금 지원제외 업종이 아니어야 합니다. 소상공인 기준으로는 연평균 매출액과 월평균 상시근로자수가 적정해야 합니다.

  • 월평균 상시 근로자수 : 건설업, 제조업, 광업, 운송업은 10인 미만이어야 하며, 장애인 기업 확인서가 있다면 10인이상도 가능합니다. 그 외의 업종은 무조건 5인 미만이어야 합니다.
저신용개인사업자대출

정부지원 개인사업자대출 은행별 상품 안내

저신용개인사업자대출은 은행별로 대출 기간 및 대상이 달라집니다. 아래에서 은행별 저신용소상공인대출 상품의 간단한 내용을 정리하였습니다.

농협 개인사업자 대출

상세한 내용은 농협 개인사업자 대출 조건과 상품 Best5에서 확인할 수 있습니다.

행복채움 프랜차이즈론

당 행에서 선정한 우수프랜차이즈 브랜드의 가맹점주로 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 신청 또는 이용중인 자에게 해당함.

  • 지원 한도 : 최대 2억원
  • 운전 자금 상환 기간 : 일시상환 1년 이내, 할부상환은 신용은 3년 이내, 담보는 5년 이내
  • 시설 자금 상환 기간 : 일시상환은 신용 1년 이내, 담보 3년 이내이며 할부상환은 신용 3년 이내, 담보 15년 이내

Soho 가맹점주 우대대출

사업기간이 6개월 이상 지난 사업자 중 당행 하나로 고객으로 해당 사업의 소득증빙이 가능한 개인사업자 또는 NH채움카드 가맹점 결제계좌를 농협으로 지정, 최근 6개월 이상 지속해서 카드 매출 입금실적이 6백만원 이상인 자

  • 지원 한도 : 최대 1.2억원
  • 운전 자금 상환 기간 : 일시 상환은 1년 이내, 원금균등상환은 5년이내, 종합통장대출은 1년 이내
  • 시설 자금 상환 기간 : 원금균등상환일 경우 10년 이내

NH e 사장님 신용대출

사업기간이 12개월 이상 지난 개인사업자로 당행 가맹점 계좌를 가지고 신용카드 매출 대금이 입금되고 있으며, 인터넷 뱅킹 가입 및 사업자 정보 등록 및 소호 CSS 5등급 이상이며 농협은행 고객원장에 본인면의의 휴대폰 번호가 등록되어 있는 개인사업자

  • 지원 한도 : 최대 5천만원 이내
  • 상환 기간 : 일시 상환은 1년 이내, 할부상환은 5년 이내

카카오뱅크 개인사업자 대출

자세한 내용은 카카오뱅크 개인사업자 대출 조건에서 확인할 수 있습니다.

개인 사업자 대출 조건 : 사업 영위 기간이 6개월 이상이며 사업자등록증 대출이 가능한 개인사업자

  • 지원 한도 : 최대 2천만원
  • 대출 기간 : 1년 ~ 최대 5년이며 중도상환수수료가 없음

국민은행 개인사업자 대출

KB 사업자 가계행복대출

사업자등록증을 소지하고 있으며 현재 사업을 하고 있는 자영업자, 사업소득 원천징수를 하는 프리랜서, 학습지 교사, 보험설계사, 직업운동가등의 대상자

  • 지원 한도 : 최대 1억원
  • 대출 기간 : 일시상환방식 또는 종합통장 대출은 1년이며 10년까지 연장 가능, 원리금 균등분할상환의 경우 1년 ~ 5년까지 기간 설정 가능

국민은행 개인사업자대출 조건알면 프리랜서도 1억원까지 [클릭]

기업은행 개인사업자 대출

기업은행에서 신청할 수 있는 정부지원 개인사업자대출 상품들입니다.

소상공인 특별지원대출 (해내리대출1)

상시근로자가 10인 미만인 중소기업에 해당하며, 부동산 임대업은 대상에서 제외됨

  • 지원 한도 : 은행 내부 심사에 따라 책정
  • 대출 기간 : 운전 자금 최대 5년, 시설 자금 최대 15년

i-ONE 소상공인 보증부대출

사업자명의로 인터넷 뱅킹을 가입하고 대표자 개인 CB가 6등급 이상인 기업

  • 지원 한도 : 최대 2천만원 이내
  • 대출 기간 : 5년 (거치기간 1년)

IBK 소상공인 희망대출

신용보증재단으로 해당 상품의 특례보증서를 발급받은 기업

  • 지원 한도 : 상품별 차등적용
  • 대출 기간 : 5년 이내

신한은행 개인사업자 대출

신한은행에서 신청할 수 있는 정부지원 개인사업자 대출 상품입니다.

신한 프랜차이즈론

당행이 선정한 우수프랜차이즈와 계약을 체결한 가맹점, 당행 신용등급이 BB- 이상, 점포 임대차 계약을 본인 또는 직계존비속 명의로 체결, 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행 계좌로 신청 또는 이용중인 개인사업자

  • 지원 한도 : 신한은행 선저 그룹별 한도 범위내 (최대 2억원)
  • 대출 기간 : 운전자금은 1~3년 이내, 시설자금은 10년 이내

신한 특화 상권 사업자대출

은행에서 선정한 특화상권 내에서 사업을 영위하는 개인사업자

  • 지원 한도 : 소요자금 범위내에서 당행 심사를 통해 조정
  • 대출 기간 : 운전자금은 1~3년 이내, 시설자금은 15년 이내

신한 가맹점 사업자대출

가맹점 결제계좌를 신한은행으로 이용중인 개인사업자

  • 지원 한도 : 소요자금 범위 내에서 최고 1억원
  • 대출 기간 : 일시상환대출은 1년 이내, 원금균등 분할상환은 3년 이내

정부지원 개인사업자 대출 미소금융

미소금융은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출입니다. 자금 목적에 따라 한도와 조건등이 조금씩 다르기 때문에 어떤 목적으로 대출을 받을지 알아두시는게 좋습니다.

미소금융으로 받을 수 있는 자금 목적은 크게 4가지입니다. 바로 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금입니다.

신규사업자 대출 창업자금

창업자금의 경우 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량 (1톤 이하)구입으로 이용할 수 있어 신규사업자 대출이 가능합니다.

  • 대출 한도 : 7천만원
  • 대출 금리 : 연 4.5%
  • 대출 기간 : 최대 6년
  • 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자이고 본인 자금의 비율이 50% 이상인 자

운영자금

운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후에 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품이나 반제품, 원재료등의 구입자금을 지원합니다.

  • 대출 한도 : 2천만원
  • 대출 금리 : 연 4.5%
  • 대출 기간 : 최대 5.5년
  • 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자

시설 개선자금

시설개선자금은 본인 명의의 사업자를 등록하고 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금을 지원합니다.

  • 대출 한도 : 2천만원
  • 대출 금리 : 연 4.5%
  • 대출 기간 : 최대 5.5년
  • 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자

긴급 생계자금

긴급 생계자금은 미소금융 상품을 이용하는 분들 중 성실상환자가 필요한 의료비 같은 긴급한 생계자금을 지원합니다.

  • 대출 한도 : 1천만원
  • 대출 금리 : 연 4.5%
  • 대출 기간 : 최대 5년
  • 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자

자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.

미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021 [클릭]

유진저축은행 개인사업자 대출

유진저축은행에서 이용할 수 있는 개인사업자 대출은 요구하는 신용 점수가 낮은 저신용개인사업자대출 상품입니다. 최근 다올저축은행으로 상호명이 변경되었습니다.

  • 대출 한도 : 최대 3,000만원
  • 대출 금리 : 최소 연 13.71%
  • 대출 기간 : 최대 60개월 이내
  • 대출 자격 : 자영업자이면서 나이스 개인 신용 평점 560점 이상

대출 한도는 최대 3천만원까지 이용할 수 있습니다. 알려드린 상품들과 비교했을 때 한도가 낮은 편이지만 추가대출을 원하시는 분들에게 유용한 상품입니다.

대출 금리는 최소 연 13.71%부터 시작합니다. 금리가 약간 높은 편인데요, 2금융권이기 때문에 조금 높은 금리는 감수해야 합니다. 최고 금리는 법정 최고금리 이내입니다.

대출 기간은 최대 60개월까지 이용할 수 있습니다. 3년 이내에는 중도상환 수수료가 붙기 때문에 조기 상환을 생각하신다면 3년 이후에 할 것을 권해드립니다.

대출 자격은 자영업자이면서 나이스 개인 신용평점이 560점 이상을 만족하면 이용할 수 있습니다.

신규 개인사업자 대출 8퍼센트 사업자 대출

8퍼센트는 대표적인 P2P 대출 플랫폼입니다. 일반 은행권이 아니기 때문에 자체 신용평가 시스템을 적용합니다. 그래서 저신용개인사업자대출을 원하는 분들도 이용할 수 있습니다.

  • 대출 한도 : 최대 3억원 이내
  • 대출 금리 : 최저 7.0%
  • 대출 기간 : 6 ~ 12개월
  • 대출 자격 : 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템 충족 고객

대출 한도는 최대 3억원 이내로 이용할 수 있습니다. 한도가 가장 높은 상품인데요, 개인의 신용 및 상환 능력에 따라 달라질 수 있습니다.

대출 금리는 최저 7.0%부터 시작합니다. 정부지원대출에 비해서는 금리가 높은 편이지만 한도도 높기 때문에 위에서 알려드린 상품들로는 한도가 부족할 때 유용하게 이용할 수 있습니다.

대출 기간은 최소 6개월에서 1년 이내로 이용할 수 있습니다. 기간이 조금 짧긴 하지만 만기가 도래했을 때 연장 심사를 통과하면 1년 단위로 재대출이 가능합니다.

대출 자격은 만 19세 이상이면서 자체 신용평가 시스템을 충족하면 재직기간과 상관 없이 신규 개인사업자 대출로 이용하실 수 있습니다.

저신용개인사업자대출 신청방법

저신용개인사업자대출을 신청하기 위해서는 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 사전예약을 신청한 뒤 지역 센터에 방문접수할 수 있습니다. 사전 예약은 홈페이지에서 소상공인 정책자금 카테고리를 선택하시면 됩니다.

공고를 통해 예산 소진시까지 진행되는데요, 포스팅을 작성하는 현재 다양한 정책자금에 대한 사전예약을 받고 있으니 바로 신청하시기 바랍니다.

저신용개인사업자대출

저신용개인사업자대출의 절차는 아래와 같습니다.

  • 신청/접수 : 온라인 접수 및 적격여부 판단
  • 사업성 평가 : 현장 실사 및 사업성 평가
  • 특별심사위원회 심의 : 특별심사위원회 대출지원여부 심의
  • 대출 실행 : 대출약정체결 및 대출금 지급

만약 업체의 사업성 평가 또는 특별심사위원회의 심의 결과가 대출 부결로 나온다면 대출이 불가합니다. 필요한 서류는 소상공인시장진흥공단에서 요청하니 준비하시면 되겠습니다.

마무리

저신용소상공인대출의 조건과 상품을 이용할 수 있는 은행에 대해 알아봤습니다. 은행 내에서도 신규사업자대출을 위한 상품이 여러가지가 있으니 본인에게 적합한 상품을 정한다면 수월하게 정부지원 개인사업자 대출을 받으실 수 있을겁니다.

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여기까지 저신용개인사업자대출에 대해 알아봤습니다.