사업자등록증 대출에 대해 알아보겠습니다. 신규사업자 대출을 포함한 사업자등록증으로 대출이 되는 상품들이 있으며 조건에 맞는다면 정부지원 개인사업자 대출도 가능합니다.
우선적으로 확인하는 내용은 정부지원 상품들이지만 여력이 있으신 분들은 은행권에서 이용할 수 있는 상품들도 정리했으니 같이 확인하시면 되겠습니다.
아래에서 사업자등록증 대출 되는곳의 한도, 금리등을 확인할 수 있습니다.
사업자등록증 대출
이 글에서는 사업자등록증을 보유하고 있는 개인사업자분들이 이용할 수 있는 상품들의 한도, 조건, 금리등을 정리했으니 본인에게 맞는 조건을 확인하시기 바랍니다.
정부지원 개인사업자 대출
가장 먼저 확인하실 내용은 정부지원 개인사업자 대출입니다. 많은 분들이 알고계시는 햇살론 사업자 상품부터 소상공인을 위한 정책자금, 개인사업자를 위한 경영안정자금이 있습니다.
신규사업자 대출 햇살론
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 최저 6.92%
- 대출 기간 : 5년
- 대출 자격 : 영업중인 자영업자, 농림어업인
햇살론으로 사업자 대출을 이용할 수 있다는 것을 아는 분들은 많지 않습니다. 일반 상품들과 달리 사업자분들을 위해서 별도로 이용할 수 있는데요, 신용보증재단중앙회에서 보증해줍니다.
최대로 이용할 수 있는 한도는 2천만원까지입니다. 대출 한도는 소상공인 평가표에 의해 차등 지급되는데요, 평가 점수에 따라 등급이 매겨지고 1등급은 2천만원이 한도이지만 10등급은 400만원이 한도인 식으로 차등 설정됩니다.
대출 금리는 최저 6.92%부터 시작합니다. 은행과 시점에 따라 금리는 달라질 수 있습니다. 또한 해당 상품은 보증료가 따로 붙습니다. 대출 금액의 연 1.0% 이내에서 결정됩니다.
대출 기간은 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 이는 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환 방식으로 이용합니다.
사업자대출 조건은 영업중인 자영업자와 농림어업인이 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다. 여기서 최소 경력요건을 배제하고 이용할 수 있기에 신규사업자 대출이 가능합니다.
소상공인 정책자금
- 대출 한도 : 용도별 상이 (최대 10억원)
- 대출 금리 : 최저 1.93%
- 대출 기간 : 최대 8년
- 대출 자격 : 소상공인 또는 상시근로자 5인 미만 업체, (제조업, 건설업, 운수업, 광업은 상시근로자 10인 미만 업체)
소상공인 시장진흥공단에서는 소상공인 정책자금을 마련하고 있습니다. 성장 기반자금이나 스마트 소상공인 전용자금 등 굉장히 다양한 용도로 이용할 수 있는데요, 용도에 따라서 조건이 모두 다릅니다.
대출 한도는 사회적경제기업 전용자금으로 이용할 시 최대 금액인 10억원 이내로 이용할 수 있습니다. 하지만 성공불융자로 이용한다면 2천만원 이내로 한도가 줄어들기 때문에 한도를 많이 받을 수 있는 용도를 선택하는 것이 중요합니다.
대출 금리 또한 마찬가지입니다. 소공인 특화자금의 경우 연 2.53%로 이용이 가능한 반면 청년고용 특별자금으로 이용하면 연 1.93%로 이용할 수 있어 금리도 용도에 따라 차이를 보여주고 있습니다.
대출 기간은 사회적 경제기업 전용자금을 시설자금으로 사용할 시 최대 기간은 8년 이내로 이용할 수 있으며, 긴급경영 안정자금으로 이용하려면 5년 이내로 이용할 수 있습니다.
대출 자격은 소상공인이나 상시근로자 5인 미만 업체에 해당하면 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다. 만약 제조업이나 건설업, 운수업, 광업이라면 상시근로자 10인 미만 업체라도 이용할 수 있습니다.
개인사업자 경영안정자금대출
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 최저 1.93%
- 대출 기간 : 최대 5년 (거치기간 포함)
- 대출 자격 : 소상공인 또는 상시근로자 5인 미만 업체, (제조업, 건설업, 운수업, 광업은 상시근로자 10인 미만 업체)
개인사업자 경영안정자금대출은 소상공인 정책자금 중에 하나로 일반경영 안정자금과 특별경영 안정자금으로 나뉩니다. 최대 7천만원 이내로 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 금리는 자금 목적에 따라 다르지만 청년공용특별자금이 가장 낮은 1.93%로 이용할 수 있으며 일반 경영자금의 경우 연 2.53%로 이용할 수 있습니다.
대출 기간은 거치기간을 포함한 5년입니다. 거치기간을 2년 포함하게 하여 이용할 수 있습니다.
대출 자격은 소상공인 정책자금과 동일한 소상공인 또는 상시근로자 5인 미만 업체라면 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다.
여기서는 대표적인 3가지 내용만 알려드렸구요, 자세한 내용과 나머지 정부지원 개인사업자대출은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
👉 정부지원 개인사업자대출 조건 (신규사업자, 소상공인 포함) [클릭]
사업자등록 대출 미소금융 창업, 운영자금
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 연 4.5%
- 대출 기간 : 최대 6년 이내
- 대출 자격 : 신용 등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자
미소금융의 창업, 운영자금은 미소금융 중앙재단에서 받을 수 있는 사업자등록 대출입니다. 창업이나 회사 운영에 어려움을 겪는 분들을 위한 상품입니다.
미소금융은 크게 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금이 있습니다. 창업자금은 아래의 4가지 목적에 부합하면 이용할 수 있습니다.
- 사업장 임차보증금
- 창업초기 운영자금
- 창업초기 시설자금
- 생계형 차량 (1톤 이하) 구입
한도가 가장 큰 7천만원 이내로 이용할 수 있습니다. 단, 생계형 차량 지원을 목적으로 하면 한도가 2천만원으로 하향됩니다.
대출 금리는 연 4.5%의 고정금리로 이용합니다. 목적이 달라도 금리는 동일하게 이용할 수 있습니다.
대출 자격은 목적에 따라 다르게 적용되는데요, 한도도 다르게 적용되는 만큼 본인에게 맞는 자격 요건을 선택해야 원하는 만큼 대출을 받을 수 있습니다.
운영자금으로 이용한다면 최대 2천만원 이내로 이용할 수 있으며 프리랜서라면 한도가 낮은 1천만원 한도로 이용할 수 있습니다. 무등록 사업자는 500만원, 약정이자 연 2.0%로 적용됩니다.
기본적인 대출 자격으로는 신용등급이 6등급 이하이거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청 대상자가 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
👉 미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021 [클릭]
저신용개인사업자대출 햇살론 15
- 대출 한도 : 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 아래의 조건중 하나를 만족하는 고객 (연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내인 자, 연소득 3,500만원 이하)
햇살론15는 20%이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 저신용개인사업자대출 상품입니다.
대출 한도는 700만원까지 이용할 수 있으며, 특례보증으로 신청한다면 700만원을 더해 최대 1,400만원 이내로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 15.9%의 고정금리입니다. 법정 최고금리가 20%로 내려가면서 기존의 햇살론17도 햇살론15로 변경되면서 금리가 내려갔습니다.
하지만 그렇더라도 다른 상품들에 비해 금리가 높은 것은 사실이기 때문에 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 분들에게 추천합니다. 다만 성실 상환을 한다면 1년마다 금리 인하의 혜택이 있습니다.
대출 기간은 거치기간 없는 3년 또는 5년으로 설정할 수 있습니다. 대출 자격으로는 신청일 현재 3개월 이상 일을 하는 분들을 대상으로 하며, 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6등급 이하분들이 이용할 수 있는 사업자등록증 대출상품입니다.
자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
👉 햇살론 15 자격조건과 모바일 취급은행 최신정리 [클릭]
👉 햇살론15 특례보증 자격, 한도와 부결 후기 [클릭]
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
6개월 미만 사업자 대출 국민은행 개인사업자 대출
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 3.42%
- 대출 기간 : 상환 방식에 따라 최대 5년 이내
- 대출 자격 : 사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 하고 있는 자영업자, 사업소득 원천징수 대상자
국민은행 개인사업자대출은 KB사업자든든입니다. 한도가 다른 상품들에 비해 높은 1억원 이내로 이용할 수 있습니다. 한도는 개인의 신용 평점에 따라 다르게 설정됩니다.
대출 금리는 최저 3.42%부터 시작합니다. 1금융권 답게 금리도 낮은 편으로 이용할 수 있습니다. 국민은행의 실적이 있다면 우대금리를 최대 1.3%까지 받을 수 있어 금리 인하 혜택을 누릴 수 있습니다.
대출 기간은 상환 방식에 따라 다릅니다. 일시 상환 방식으로 한다면 기한은 1년이고, 원(리)금 균등분할상환은 1년에서 5년 이내로 이용할 수 있습니다.
대출 자격은 사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 하고 있는 자영업자나 사업소득 원천징수 대상자가 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다. 사업 영위기간에 대한 내용이 없어 6개월 미만 사업자 대출로도 활용됩니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
👉 국민은행 개인사업자대출 조건알면 프리랜서도 1억원까지 [클릭]
개인사업자 마이너스통장 케이뱅크 사장님 신용대출
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 연 5.41%
- 대출 기간 : 상환 방식에 따라 최대 3년 이내
- 대출 자격 : 사업기간이 1년 이상인 개인사업자(단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자)
케이뱅크의 사장님 신용대출은 개인사업자 마이너스통장으로도 이용할 수 있는 상품입니다. 최대 1억원 이내로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 5.41%부터 시작하여 1금융권 다운 금리를 보여줍니다. 최대 금리도 9%대이기 때문에 높은 편은 아니며, 체크카드나 예적금실적이 있다면 최대 0.3%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
대출 기간은 상환 방식에 따라 최대 3년 이내로 정해집니다. 건별대출의 경우 최장 3년이고 한도대출은 1년으로만 이용가능합니다. 한도대출의 경우 최장 3년까지 연장할 수 있습니다.
대출 자격으로는 사업기간이 1년 이상인 개인사업자(단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자)가 이용할 수 있는 사업자등록증 대출 상품입니다.
단, 월별 한도 소진 시 판매가 조기종료되며, 이런 경우는 다음달에 판매가 재개됩니다.
페퍼저축은행 페퍼아파트 신용대출
- 대출 한도 : 최대 3천만원
- 대출 금리 : 최저 9.0%
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 자격 : 아파트나 주택을 소유한 개인사업자 및 직장인, 소득증빙이 가능한 만 19세 이상이면서 나이스 개인 신용평점 350점 이상인 고객
페퍼아파트 신용대출은 아파트를 보유하신 분들을 위한 페퍼저축은행의 상품입니다. 아파트를 보유하고 있다면 담보 설정 없이 최대 3천만원 이내로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 9.0%부터 시작하여 금리는 약간 높은 편입니다. 하지만 사업 영위기간이라는 조건이 없기 때문에 신규로 사업하시는 분들에게 적합한 상품입니다.
대출 기간은 최대 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 하지만 만기일시상환으로 진행하신다면 대출 기간이 1년으로 축소됩니다. 또한 해당 상품은 중도상환 수수료가 있어 조기 상환은 수수료 부담을 생각하실 필요가 있습니다.
대출 자격은 아파트(주택)을 소유한 개인사업자나 직장인분들이 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다. 또한 나이스 신용 평점 350점 이상을 만족해야 이용할 수 있습니다.
사업자등록증으로 대출 신한카드 개인사업자대출
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 4.75%
- 대출 기간 : 최대 48개월
- 대출 자격 : 신한카드 가맹점 대표님 중 6개월 연속 매출 일정 수준 이상, 일반 사업자 대표님 중 전년도 소득금액증명원상 연소득 1,600만원 이상
신한카드에서도 대출을 받을 수 있는데요, 한도도 최대 5천만원 이내로 이용할 수 있기 때문에 사업을 영위하시는 분들에게도 적합한 상품입니다.
대출 금리는 최저 4.75%부터 시작합니다. 1금융권에 준하는 금리로 이용이 가능하여 조건만 맞는다면 가성비가 좋은 상품입니다. 또한 금리인하 요구권을 신청할 수 있어 추후 신용 상태가 좋아졌다면 금리 인하를 노려볼 수 있습니다.
대출 기간은 최대 48개월 이내로 이용할 수 있습니다. 최소로 이용 가능한 기간은 2개월이기 때문에 짧게 이용하는 것도 가능합니다.
대출 자격으로는 신한카드 가맹점 대표님들이이나 일반사업자분들이 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다. 신한카드 가맹점 대표님들이라면 6개월 연속 매출이 일정 수준을 넘어야 하며, 일반 사업자 대표님은 전년도 소득금액증명원상 연소득이 1,600만원을 넘어야 합니다.
리드코프 신용대출
- 대출 한도 : 최대 3천만원
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격 : 만 20세 이상 ~ 만 55세 이하의 직장인, 전문직, 군인, 공무원, 사업자, 일용직 근로자, 주부, 무직자 등
리드코프는 대표적인 대부업체 중 하나로 가장 큰 장점은 사업자를 비롯한 대부분의 사람들이 별다른 조건 없이 이용 가능하다는 점입니다. 대출 한도는 최대 3천만원 이내로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 법정 최고금리인 20% 이내에서 이용할 수 있습니다. 최소 금리는 고지된 바가 없기에 한도 조회를 통해 확인할 수 있습니다.
대출 기간은 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 또한 중도상환 수수료가 없기 때문에 언제든지 조기상환을 통해 이자부담을 낮출 수 있습니다.
대출 자격은 나이 조건인 만 20세 이상에서 만 55세 이하를 만족하면 누구나 이용할 수 있는 사업자등록증 대출 상품입니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
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신용불량자 사업자대출 8퍼센트 사업자대출
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 4.6%
- 대출 기간 : 최대 12개월
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템 충족 고객
8퍼센트 사업자대출은 일반 금융권의 상품이 아닌 p2p 플랫폼을 통해 이용할 수 있는 상품입니다. 금융권의 신용평가 시스템을 적용하지 않기에 신용불량자 사업자대출이 가능합니다.
최대로 이용할 수 있는 금액은 5천만원입니다. 한도는 다른 상품들에 비해 그리 뒤쳐지지 않는 편입니다.
대출 금리는 최저 4.6%부터 시작하여 1금융권에 버금가는 금리로 이용할 수 있습니다. 금융권 외 상품이지만 2금융권보다 금리가 저렴하여 가성비가 좋은 상품입니다.
대출 기간은 최대 12개월까지 이용할 수 있으며, 만기 시 연장을 통해 재대출이 가능합니다.
8퍼센트 사업자대출 조건은 만 19세 이상이면서 자체 신용평가 기준을 충족하는 분들이 이용할 수 있는 사업자등록증 대출 상품입니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
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카카오뱅크 개인사업자 대출
- 대출 한도 : 최대 1억원 이내
- 대출 금리 : 최저 연 4.33%
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 자격 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자
카카오뱅크 개인사업자 대출은 최대 1억원까지 이용할 수 있는 카카오뱅크의 상품입니다. 카카오뱅크 어플을 이용하면 손쉽게 이용할 수 있습니다.
대출 기간은 최대 5년 이내로 이용 가능합니다. 대출 기간도 적당한 편이며, 대출 금리도 최저 연 4.33%부터 시작하여 저렴한 편입니다.
개인사업자 대출 조건은 사업자등록증을 보유한 개인사업자가 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다. 단, 사업기간을 6개월 이상 영위해야 하며 연소득이 1천만원 이상이어야 합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
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우리은행 개인사업자 대출
우리은행 개인사업자 대출은 한도는 낮은 편이지만 스마트폰으로 신속하게 대출받을 수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 3천만원
- 대출 금리 : 최저 연 6.3%
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 자격 : 사업기간 12개월 이상의 개인사업자 (KCB 신용 평점 621점 이상 및 나이스 신용 평점 681점 이상, 우리은행 내부기준 충족자)
개인사업자 대출 한도는 최대 3천만원입니다. 다른 개인사업자대출에 비해서는 다소 한도가 낮은 편입니다.
금리는 최저 연 6.3%부터 시작합니다. 최저 금리는 일반적인 수준이며 조건에 맞는다면 최대 0.8%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
대출 기간은 최대 5년까지 가능합니다. 이는 상환 방식에 따라 다른데요, 원금 분할상환이라면 최대 5년이지만 만기 일시상환이나 통장 상환은 1년이내로만 가능합니다.
해당 상품은 사업기간 12개월 이상의 개인사업자가 이용할 수 있는데요, 요구하는 신용 평점 및 우리은행 내부기준을 충족해야 사업자등록증 대출로 이용할 수 있습니다.
마무리
이렇게 다양한 상품들에 대해 알아봤습니다. 정부지원 상품부터 은행권, p2p업체까지 개인사업자를 위한 여러가지 상품들이 있습니다.
상품을 선택하기 위해서는 우선적으로 조건이 맞는다면 정부지원 상품을 먼저 보시길 추천합니다. 조건에 따라서 가장 한도가 많은 상품을 이용할 수도 있지만 우선적으로 금리가 가장 저렴하기 때문입니다.
정부지원 대출을 이용하기 어렵거나 조건이 맞지 않는다면 그 다음부터는 은행권 상품들을 확인해볼 차례입니다. 은행권도 금융권에 따라 금리, 한도등이 다르기 때문에 먼저 카카오뱅크나 국민은행, 케이뱅크가 가장 괜찮은 상품입니다.
2금융권이나 대부업체등은 다른 곳에서 대출을 받기 어려울 경우 이용하실 수 있습니다. 특히 p2p대출인 8퍼센트의 경우 신용 평가 기준이 다르기 때문에 다른 곳에서 승인이 어려운 분들도 이용이 가능합니다.
알려드린 순서대로 한도조회를 해본 뒤에 가장 적합한 상품을 찾아보시기 바랍니다. 단순 한도조회는 신용 평점에 영향이 없으니 너무 신중하게 진행하지 않으셔도 됩니다.
아래는 같이 보시면 좋을 자료들을 정리하였습니다.
👉 농협 개인사업자 대출 조건과 상품 Best5 [클릭]
👉 저신용개인사업자대출 조건, 정부지원 받는 은행 5곳 총정리 [클릭]
👉 신규사업자 대출 은행별 총정리 (농협, 카카오, 국민등) [클릭]
여기까지 사업자등록증 대출에 대해 알아봤습니다.