사업자분들 요즘 시국이 좋지 않아 자금 융통이 쉽지 않습니다. 손님이 많아야 돈이 도는데 그렇지 않아 힘드시죠. 이럴 때 사업을 시작하신 분들을 위한 신규사업자 대출 종류를 알아봤습니다.
사업을 이끌기 위해서는 일정 기간 자금을 가지고 버티는 시간이 필요합니다. 그 시기를 잘 버티기만 한다면 성장세를 이룰 수 있는데요, 기본 자금이 부족하신 분들은 대출을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
그 외에도 대출이 필요한 순간들이 있죠. 은행별로 신규사업자 대출이 많이 있으니 아래에서 금리와 한도에 대해 자세히 알아보겠습니다.
신규사업자 대출
이 글에서는 신규사업자분들을 위한 대출 상품들의 한도, 금리, 조건에 대해 정리하였습니다. 사업을 이끄시는데 도움이 되길 바랍니다.
농협 개인사업자 대출
농협에서 이용할 수 있는 사업자 대출은 채움 성공비지니스 대출입니다. 여러가지의 농협 개인사업자 대출 중 사업 영유 기간에 대한 조건이 없어서 신규사업자 대출이 가능합니다.
- 대출 한도 : 담보여신과 신용여신에 따라 구분되며 최대 1억5천만원 이내
- 대출 금리 : 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용
- 용도 : 운전 자금, 시설 자금
- 대출 기간 : 운전 자금과 시설 자금에 따라 1년 ~ 15년 이내로 차등 적용
대출 한도는 담보여신과 신용여신으로 구분하여 지급됩니다. 최대 1억 5천만원 한도로 이용할 수 있지만 이는 신용 여신에 따른 항목이고 담보 여신으로 진행하면 농협에서 정한 기준에 따른 여신 금액 내로 이용할 수 있습니다.
금리는 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등으로 적용됩니다. 대출 기간은 1년에서 15년 이내로 차등 적용되지만 이는 용도에 따라서 달라집니다.
운전자금이라면 상환 방식과 관계 없이 1년 이내로 이용해야 하며, 시설자금이라면 일시상환 방식은 3년 이내, 할부 상환은 신용은 3년 이내, 담보는 15년 이내로 이용할 수 있습니다.
농협 개인사업자 대출은 이 외에도 여러가지가 있습니다. 사업 영위 기간이 있으신 분들은 조건이 좋은 다른 상품들도 있으니 자세한 한도와 금리를 아래에서 확인하시기 바랍니다.
카카오뱅크 사업자대출
카카오뱅크 사업자대출의 경우 사업을 막 시작한 분들에게는 적당하지 않을 수도 있습니다. 하지만 대부분의 조건인 사업 영위기간 1년 이상이 아니라 6개월 이상이기 때문에 신규사업자 대출도 가능하다고 판단됩니다.
- 대출 한도 : 최대 2천만원
- 대출 금리 : 최저 연 3.25%
- 대출 기간 : 최대 5년 이내
- 대출 자격 : 사업자등록증을 보유하고 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
카카오뱅크 사업자대출의 한도는 최대 2천만원입니다. 신용 점수나 부채등에 따라서 한도는 차등 지급됩니다.
대출 금리는 최소 3.25%부터 시작합니다. 대출 기간은 1년에서 5년 이내로 연단위 선택이 가능하고 상환 방식은 원(리)금 균등 분할상환 방식으로 진행합니다.
금리도 개인의 신용 점수에 따라 차등 지급되지만 중도상환 수수료가 없는 상품이기에 금리가 높더라도 조기상환한다면 어느정도 관리가 가능합니다.
대출 자격은 사업자 등록증을 보유하고 6개월 이상이어야 하며, 연소득은 1천만원 이상이어야 합니다.
법인 사업자는 해당 상품을 이용할 수 없고 신청일 당시 휴,폐업 상태가 아니어야 합니다.
한도나 금리등 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
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국민은행 개인사업자 대출
국민은행 개인사업자 대출이 가능한 상품은 kb사업자든든 신용대출입니다. 사업자 등록증을 보유하고 있으면 신청이 가능하고 별다른 사업자 보유 기간에 대한 조건이 없습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 대출 금리 : 최저 연 3.42%
- 대출 기간 : 최대 5년 이내
- 대출 자격 : 사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 하고 있는 자영업자, 사업소득 원천징수 대상자
국민은행 개인사업자 대출은 최대 1억원 한도로 이용할 수 있습니다. 한도는 개인의 신용 평가에 따라 차등 지급됩니다.
대출 자격을 보면 사업자등록증을 보유하고 사업소득 원천징수 대상자인 자영업자가 대출을 받을 수 있는데요, 전년도나 당해년도에 사업을 시작해서 소득증빙서류가 없다면 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 계산해줍니다.
만약 소득증빙서류를 제출하지 못한다면 KB국민카드라도 이용하셔야 해당 상품을 이용할 수 있겠습니다. 단, 카드도 최근 3개월 이상 매출 실적이 있어야하고 매출 대금 결제 계좌가 KB국민은행의 가맹점 대표만 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3.42%부터 시작하며, 대출 기간은 5년 이내로 이용할 수 있습니다.
상환 방식은 일시상환과 원(리)금 균등분할상환으로 이용할 수 있는데요, 일시상환은 기본 1년으로 이용 가능하고 기한 연장이 최대 5년까지 가능합니다. 원(리)금 균등분할상환은 1년에서 5년 이내로 이용할 수 있습니다.
국민은행 개인사업자대출의 정확한 한도, 금리등 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
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우리은행 신규사업자 대출
우리은행에서 이용할 수 있는 개인사업자대출은 우리사장님e편한 통장대출입니다. 사업기간 1년을 기준으로 1년 이상과 1년 미만의 최대 대출 한도가 차이가 나지만 1년 미만도 이용할 수 있는 우리은행 신규사업자 대출입니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 대출 금리 : 기준금리 + 신용등급별 가산금리
- 대출 기간 : 1년 이내
- 대출 자격 : 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하는 개인사업자
해당 상품은 가맹점 매출대금 입금계좌가 우리은행이신 분들이 이용할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1억원이나 사업기간이 1년 이상이신 분들에게 해당하는 내용이고, 사업기간이 1년 미만이신 경우는 최대 3천만원까지 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 기준금리에서 신용 등급별 가산금리가 더해져서 정해집니다.
대출 기간은 1년 이내이며, 최장 5년까지 기간을 연장할 수 있습니다.
상환 방식은 한도대출로 마이너스 통장 방식으로 이용하는 상품입니다. 자세한 금리나 한도는 아래에서 확인하실 수 있습니다.
정부지원 개인사업자 대출
정부에서 지원을 받을 수 있는 개인사업자 대출도 있습니다. 미소금융이나 사업자용 햇살론이 이에 속합니다.
미소금융 창업대출
미소금융은 크게 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 나뉩니다. 여기서는 신규사업자에 대한 상품만을 정리하기 때문에 창업자금이나 운영자금이 이에 해당합니다.
창업자금의 경우 최대 7천만원까지 이용 가능하고 대출 기간은 6년, 금리는 4.5%로 이용할 수 있습니다.
운영자금은 최대 2천만원까지 이용할 수 있고 대출 기간은 5.5년 이내, 금리는 동일합니다.
창업자금은 창업 초기에 시설자금, 운영자금, 생계형 차량 구입자금으로 이용할 수 있으며, 운영자금은 사업자 등록 후 6개월 이후에 자영업자의 제품, 반제품, 원재료등의 구입 자금으로 이용할 수 있습니다.
정부지원 개인사업자 대출인 미소금융은 용도가 다양한 만큼 대상, 조건도 다양하기에 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021 [클릭]
사업자용 햇살론은 대환자금, 사업운영자금, 창업자금으로 이용할 수 있는 상품입니다. 이 중 사업운영자금과 창업자금이 신규사업자 대출에 속합니다.
햇살론 사업운영자금
사업운영자금은 영업중인 자영업자면 해당하는데요, 최소 경력 요건 없이 최대 2천만원 이내에서 한도를 받을 수 있습니다. 대출 한도는 신용 평점에 따라 차등 산출됩니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원 이내
- 대출 금리 : 최소 4.5%
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격 : 영업중인 자영업자, 농림어업인
대출 금리는 최소 4.5%부터 시작합니다. 금리는 신청하는 은행에 따라 달라지기 때문에 정확한 금리는 해당 은행에서 확인하는게 정확합니다. 이 금리는 농협 기준입니다.
보증기간은 5년이구요, 보증료가 연 1% 이내에서 따로 들어갑니다. 보증 기간이 짧지 않기 때문에 급하게 대출금을 상환할 필요는 없습니다.
해당 상품은 영업중인 자영업자나 농림어업인이라면 신규사업자 대출로 활용할 수 있습니다.
6개월 미만 사업자 대출 햇살론 창업자금
창업자금은 개업일로부터 1년 이내의 창업자가 이용할 수 있는 상품으로 6개월 미만 사업자 대출이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 5,000만원 이내
- 대출 금리 : 최소 4.5%
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격 : 정부, 지방자치단체로부터 창업교육/컨설팅을 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업한 자
사업장 마련을 위한 입대차 계약서를 제출하면 최대 5천만원 범위 내에서 임차보증금 대출이 가능하고 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원받을 수 있습니다.
대출 금리는 최소 4.5%부터 시작합니다. 이 금리 또한 은행에 따라 달라지므로 정확한 금리는 해당 은행에 확인해 보는게 정확합니다.
대출 기간은 5년 이내로 가능합니다. 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환이 가능합니다.
해당 상품은 정부나 지방자치단체로부터 창업교육이나 컨설팅을 이수받은 뒤에 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내에 창업한 고객분들이 신규사업자 대출로 활용할 수 있습니다.
또한 무등록/무점포에서 유등록/유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자분이 신청할 수 있습니다.
자세한 내용은 햇살론 페이지에서 확인할 수 있습니다.
소상공인 정책자금
소상공인 정책자금은 최대 10억원 이내로 이용할 수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 10억원 이내
- 대출 금리 : 연 1~2%대
- 대출 기간 : 최대 7년 이내
- 대출 자격 : 상시근로자가 5명 미만인 소상공인
대출 한도는 최대 10억원까지 가능합니다. 하지만 대출의 목적에 따라 최대 한도가 달라지므로 목적에 따른 한도를 확인해 보셔야 합니다.
대출 금리는 연 1~2%대로 이용할 수 있습니다. 일반 금융권 상품들에 비해 매우 낮은 금리이므로 소상공인들에게 이자 부담을 낮춰주는 상품입니다.
대출 기간은 최대 7년 이내로 가능합니다. 기간이 넉넉한 편이기 때문에 급하게 상환할 필요가 없습니다. 금리도 낮아 여유롭게 상환하는게 가능합니다.
대출 자격은 상시근로자가 5인 미만인 소상공인분들이 신규사업자 대출로 활용할 수 있습니다.
햇살론 15
저신용자분들을 위한 정부지원대출 상품인 햇살론15입니다.
- 대출 한도 : 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 아래의 조건중 하나를 만족하는 고객 (연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내인 자, 연소득 3,500만원 이하)
대출 한도는 최대 700만원까지 가능합니다. 단, 특례보증으로 신청할 경우 700만원을 더해 최대 1,400만원까지 받을 수 있습니다.
대출 금리는 15.9%의 고정금리입니다. 이전에는 17.9%였으나 법정 최고금리가 내려가면서 해당 상품의 금리도 같이 내려갔습니다.
대출 기간은 거치기간 없는 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 기간에 따른 차이는 성실상환 했을 때 받을 수 있는 이자할인 폭입니다.
해당 상품은 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급을 만족하면 신규사업자 대출이 가능합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
햇살론 15 자격조건과 모바일 취급은행 최신정리 [클릭]
사업자등록증 대출 : 케이뱅크
케이뱅크에서는 개인사업자 신용대출을 운영하고 있는데요, 사업자 등록증으로 마이너스 통장도 이용할 수 있는 사업자등록증 대출입니다.
- 대출 한도 : 최대 5천만원
- 대출 금리 : 최저 연 3.01%
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 자격 : 사업자등록증명원 개업일 기준 12개월 이상 사업을 영위중인 만 20세 이상의 개인사업자 중 당행 심사기준을 충족하는 고객
케이뱅크 개인사업자 대출은 사업자등록증 개업일 기준 12개월 이상 사업을 하고 있다면 이용할 수 있는 상품입니다.
최대 한도는 5천만원까지이며, 금리는 최저 3.01%부터 시작합니다.
대출 기간은 최대 5년이지만 대출 방식에 따라 달라집니다. 건별대출이라면 최장 5년동안 1년 단위로 신청이 가능하고, 한도대출은 1년 이내로 이용해야 하지만 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.
중도상환 해약금은 면제되는 상품이고, 건별대출은 원리금 균등분할상환, 한도대출은 만기 일시상환 방식으로 상환합니다.
금리나 한도등 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
저축은행 개인사업자 대출 OK저축은행 마이너스ok론
ok저축은행에서 이용할 수 있는 마이너스ok론은 저축은행 개인사업자 대출이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 17.7%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월
- 대출 자격 : 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 파견근무, 계약직 근로자, 주부 등, 나이스 신용평점 351점 이상
대출 한도는 최대 5천만원까지 가능합니다. 일반적인 마이너스 통장 상품들과 비슷한 한도로 이용할 수 있습니다.
대출금리는 최저 17.7%부터 올라갑니다. 최저금리만 따지더라도 금리가 조금 높은 편입니다. 그래서 최대한 이자 부담을 줄이는게 중요합니다.
대출기간은 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 보통 마이너스 통장의 경우 1년 이내로만 이용할 수 있는 상품들이 많은데요, 이 상품은 기간이 넉넉하여 여유롭게 상환이 가능합니다.
해당 상품은 나이스 신용 평점 351 점 이상을 만족하면 이용할 수 있는 신규사업자대출입니다. 아래에서 자세한 내용을 확인하세요.
ok저축은행 마이너스ok론 신청방법, 자격, 후기 (모바일 무직자 대출) [클릭]
저신용 개인사업자 대출
개인사업자분들이라도 신용 점수가 낮으면 대출이 어려울 수 있습니다. 신용 점수가 낮은 분들을 위한 저신용 개인사업자 대출 상품들을 정리해 놓은 포스팅이 있으니 참고하시면 도움이 되실것 같습니다.
저신용개인사업자대출 조건, 정부지원 받는 은행 5곳 [클릭]
마무리
여기까지 신규사업자분들이 이용할 수 있는 대출 상품들에 대해 알아봤습니다. 모두 1금융권의 상품이기에 금리 부담과 신용 점수 하락의 걱정은 덜 수 있는 상품들입니다.
알려드린 상품들 중에는 사업 영위기간이 있는 상품이 있고 없는 상품이 있습니다. 본인의 현재 사업 영위기간을 확인하시고 맞는 조건의 대출을 신청하시면 되겠습니다.
아래는 같이 보시면 좋을 글들을 정리했습니다.
사업자등록증 대출 되는곳 Best 12 (정부지원, 신규사업자등) [클릭]
여기까지 신규사업자 대출에 대해 알아봤습니다.
1 thought on “신규사업자 대출 은행별 총정리 (농협, 카카오, 국민등)”
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