정부지원 개인사업자대출 조건 (신규사업자, 소상공인 포함)

정부지원 개인사업자대출에 대해 알아보겠습니다. 일반 개인사업자대출에 비해 낮은 금리로 이용할 수 있는 상품으로 소상공인사업자대출 받기 쉬운편입니다.

신규사업자대출도 가능하고 승인도 잘 되는 편이기 때문에 알려드리는 내용들을 잘 활용해 보시고 지원해 보시기 바랍니다.

정부지원 개인사업자대출 조건, 종류, 한도, 금리등을 아래에서 확인할 수 있습니다.

정부지원 개인사업자대출

이 글에서는 정부지원을 받을 수 있는 개인사업자대출 상품들을 정리하였으며, 같이 신청할만한 은행자금들도 정리하였습니다.

코로나 개인사업자 대출

  • 대출 한도 : 업체당 1천만원 이내
  • 대출 금리 : 고정금리 1.5%
  • 대출 기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 상환)
  • 대출 자격 : 버팀목자금플러스를 지원받은 집합금지/영업제한/경영위기업종 저신용 10만개사

해당 상품은 중소벤처기업부에서 코로나19와 방역조치로 피해를 입은 저신용 소상공인들에게 1.5%의 초저금리로 이용할 수 있게 해주는 코로나 개인사업자 대출입니다.

버팀목자금플러스를 지원받은 집합금지, 영업제한, 경영위기업종이나 신용 744점, 구 6등급의 저신용 개인사업자가 대상입니다.

대출 기간은 5년, 금리는 1.5%의 고정금리로 이용할 수 있습니다. 대출 초기 6개월간은 이자 상환을 유예해서 적어도 올해 말까지는 이자 납입의 부담이 없는 상품입니다.

소상공인정책자금 누리집을 통해 온라인 신청을 할 수 있습니다.

소상공인사업자대출 : 일반경영안정자금

일반 소상공인을 대상으로 하는 일반경영안정자금입니다. 창업초기자금이나 사업전환자금으로도 활용할 수 있습니다.

  • 대출 한도 : 최대 7천만원 (장애인자금 1억원 이내)
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.2~0.6%
  • 대출 기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
  • 대출 자격 : 일반 소상공인

해당 정부지원 개인사업자대출 상품은 최대 7천만원 이내로 이용할 수 있는 상품입니다. 만약 장애인 자금이라면 더 높은 한도인 1억원 이내로 이용할 수 있습니다.

금리는 정책자금 기준금리를 기준으로 0.2%~0.6%를 더해서 산정됩니다. 1/4분기 금리를 기준으로 하면 1.75% ~ 2.15%정도가 되겠네요.

대출 기간은 총 5년으로 2년 거치 3년 상환의 방식으로 진행합니다. 일반 소상공인이라면 신청할 수 있으며 제로페이나 풍수해보험에 1개 이상 가입 시 0.1%의 금리를 우대받을 수 있습니다.

성장촉진자금

  • 대출 한도 : 1억원 이내
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.4%
  • 대출 기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
  • 대출 자격 : 업력 3년이상 소상인

3년 이상된 업력의 소상인분들이 지원받을 수 있는 성장촉진자금입니다. 대출 한도는 최대 1억원 이내로 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 정책자금 기준금리에서 0.4%를 더한 금리로 산정됩니다. 대출 기간은 총 5년으로 2년 거치 3년 상환 방식으로 진행합니다.

긴급경영 안정자금

  • 대출 한도 : 7천만원 이내
  • 대출 금리 : 고정금리 2%
  • 대출 기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
  • 대출 자격 : 재해/재난으로 지자체에서 “재해확인증”을 발급받은 소상공인

긴급경영 안정자금은 재해나 재난으로 지자체에서 재해확인증을 발급받은 소상공인이 이용할 수 있는 정부지원 개인사업자대출 입니다.

대출 한도는 최대 7천만원 이내로 이용할 수 있으며, 금리는 2%의 고정금리로 이용합니다.

대출 기간은 총 5년 이내로 이용할 수 있는데요, 2년 거치 3년 상환의 방식입니다.

특별경영 안정자금

  • 대출 한도 : 7천만원 이내
  • 대출 금리 : 고정금리 2%
  • 대출 기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
  • 대출 자격 : 고용 위기지역, 조선사소재지역, 산업위기대응특별지역 소재 소상공인

특별경영 안정자금은 고용위기지역이나 조선사 소재지역, 산업위기 대응 특별지역에 소재한 소상공인이 이용할 수 있는 대출입니다.

한도는 최대 7천만원 이내로 이용할 수 있으며 금리는 2%의 고정금리로 설정됩니다.

대출 기간은 총 5년으로, 2년 거치 3년 상환의 방식으로 진행합니다. 특별경영 안정자금을 받을 수 있는 지역은 아래와 같습니다.

  • 고용 위기지역 : 군산, 통영, 고성, 거제, 창원 진해구, 울산 동구, 목포, 영암
  • 산업위기대응 특별지역 : 군산, 통영, 고성, 거제, 창원 진해구, 울산 동구, 목포, 영암, 해남
  • 조선사 소재지역 : 군산, 통영, 고성, 거제, 창원 진해구, 울산 동구, 울산 남구, 울산 울주군, 영암, 김해, 사천시, 부산 영도구, 부산 사하구, 부산 중구, 부산 강서구

청년고용 특별자금

  • 대출 한도 : 업체당 1억원 이내
  • 대출 금리 : (변동) 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.0~0.4%
  • 대출 기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
  • 대출 자격 : 청년소상공인 또는 청년 1인 이상 고용한 업체

청년 소상공인이나 청년을 1인 이상 고용한 업체가 이용할 수 있는 청년고용 특별자금입니다. 업체당 1억원 이내로 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 변동금리로 정책자금 기준금리에서 최대 0.4%를 더해서 산출됩니다. 금리는 지원 대상에 따라 달라집니다.

  • 청년 소상공인, 50% 이상 청년 고용 (상시근로자 2인이상), 최근 1년내 청년고용 : 가산금리 0.4%
  • 21년 청년 1명 고용기업 : 가산금리 0.2%
  • 21년 청년 2명이상 고용기업 : 가산금리 없음

대출 기간은 총 5년으로 2년거치 3년 상환 방식으로 설정됩니다. 우대사항으로 제로페이나 풍수해보험에 1개 이상 가입시 0.1% 금리우대를 받을 수 있습니다.

신용보증재단 사업자대출

낮은 금리로 1금융권에서 대출을 받을 수 있는 신용보증재단 사업자대출입니다. 최대 5천만원까지 5년간 대출이 가능합니다.

  • 대출 한도 : 최대 5천만원
  • 대출 금리 : 연 2.9%
  • 대출 기간 : 최대 5년
  • 대출 자격 : 저신용, 저소득 사업자

대출 금리는 연 2.9%로 이용할 수 있으며, 신용보증재단에서 0.9%의 금리가 부과되고 은행에서 2.0%의 금리가 부과됩니다.

대출 기간은 최대 5년이지만 1년 거치 4년 상환 방식으로 진행이 가능합니다. 신청은 사업을 하는 해당 지역의 신용보증재단 홈페이지에 접속하여 신청할 수 있습니다.

정부지원 개인사업자대출

소공인 특화자금

  • 대출 한도 : 연간 업체당 1억원 이내(운전자금) / 시설자금 5억원 이내
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.4~0.6%
  • 대출 기간 : 운전자금 5년, 시설자금 8년
  • 대출 자격 : 제조업 영위 소공인

소공인 특화자금은 제조업을 영위하는 소공인이 이용할 수 있는 정부지원 개인사업자대출 입니다. 운전자금으로 이용한다면 연간 업체당 1억원 이내로 이용할 수 있고, 시설자금은 5억원 이내로 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 정책자금 기준금리에서 0.4~0.6%의 가산금리가 붙어서 설정되며, 대출 기간은 운전자금은 5년, 시설자금은 8년 이내로 이용할 수 있습니다. 기간은 거치 및 분할 상환기간을 선택할 수 있습니다

성장촉진자금 (시설)

  • 대출 한도 : 연간 업체당 2억원 이내
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.2~0.4%
  • 대출 기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
  • 대출 자격 : 업력 3년 이상, 자동화 설비 도입하여 운영중이거나 도입하려는 소상인

시설에 해당하는 성장촉진자금은 업력이 3년 이상이면서 자동화 설비를 도입해서 운영하고 있거나 도입을 생각하는 소상인이 이용할 수 있는 정부지원 개인사업자대출입니다.

대출 한도는 연간 업체당 2억원 이내로 이용할 수 있고, 대출 금리는 정책자금 기준금리에서 0.2 ~ 0.4%의 가산금리를 더해서 산정됩니다.

대출 기간은 총 5년 이내로 이용할 수 있으며, 2년 거치 3년 상환방식으로 이용할 수 있습니다.

사회적 경제기업 전용자금

  • 대출 한도 : 운전자금 연간 업체당 2억원 이내, 시설자금 10억원 이내
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.4%
  • 대출 기간 : 운전자금 5년, 시설자금 8년
  • 대출 자격 : 협동조합, 사회적기업(예비사회적기업), 마을기업, 자활기업, 생활협동조합

협동조합이나 사회적 경제기업, 생활협동조합 등 사회적 경제기업 전용으로 이용할 수 있는 정부지원 개인사업자대출이 있습니다. 대출 한도는 업체당 2억원 이내의 운전자금과 10억원 이내의 시설자금으로 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 정책자금 기준금리에서 0.4%를 가산한 금리로 책정됩니다. 대출 금리는 운전자금은 5년, 시설자금은 8년 이내로 이용할 수 있습니다.

혁신형 소상공인자금

  • 대출 한도 : 운전자금 연간 업체당 1억원 이내, 시설자금 5억원 이내
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.2%
  • 대출 기간 : 운전자금 5년, 시설자금 8년
  • 대출 자격 : 혁신적 소상공인으로 지정된 업체

혁신형 소상공인으로 지정되었다면 혁신형 소상공인자금을 이용할 수 있습니다. 대출 한도는 업체당 1억원 이내의 운전자금과 5억원 이내의 시설자금으로 활용할 수 있습니다.

대출 금리는 정책자금 기준금리의 0.2% 가산한 금리로 책정됩니다. 대출 기간은 운전자금일 경우 5년 이내, 시설자금은 8년 이내로 이용할 수 있습니다.

도시정비사업 구역자금

  • 대출 한도 : 업체당 1억원 이내
  • 대출 금리 : 고정금리 2%
  • 대출 기간 : 총 5년 (거치 2년 포함)
  • 대출 자격 : 지역 내 도시 정비등으로 경영애로를 겪는 소상공인

지역 내 도시 정비등으로 경영애로를 겪고 있는 소상공인이 있다면 도시정비사업 구역자금을 이용할 수 있습니다. 이 정부지원 개인사업자대출은 업체당 1억원 이내로 이용할 수 있습니다.

금리는 2%의 고정금리로 이용할 수 있으며 대출 기간은 거치기간 2년을 포함한 5년 이내로 이용할 수 있습니다.

재도전 특별자금

  • 대출 한도 : 업체당 1억원 이내
  • 대출 금리 : 고정금리 4%
  • 대출 기간 : 총 8년 (거치 3년 포함)
  • 대출 자격 : 저신용 등급자 중 사업성이 우수한 소상공인

저신용개인사업자중 사업성이 우수한 소상공인은 재도전 특별자금을 이용할 수 있습니다. 업체당 1억원 이내로 대출을 받을 수 있습니다.

대출 금리는 4%의 고정금리로 이용할 수 있고 대출 기간은 거치기간 3년을 포함한 총 8년 이내로 이용할 수 있습니다.

스마트 설비도입자금

  • 대출 한도 : 운전자금 연간 업체당 1억원 이내, 시설자금 5억원 이내
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.2%
  • 대출 기간 : 운전자금 5년, 시설자금 8년
  • 대출 자격 : 스마트공장으로 지정 또는 스마트설비 도입 소공인

스마트공장으로 지정되었거나 스마트설비를 도입하는 소공인은 스마트 설비도입자금을 이용할 수 있습니다. 운전자금으로는 업체당 연간 1억원 이내, 시설자금은 5억원 이내로 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 정책자금 기준금리에 0.2%의 가산금리를 더해 책정합니다. 대출 기간은 운전자금일 경우 5년, 시설자금일 경우 8년 이내로 이용할 수 있고 거치 및 분할상환 기간을 선택할 수 있습니다.

사관학교 연계자금

  • 대출 한도 : 연간 업체당 1억원 이내
  • 대출 금리 : 정책자금 기준금리(1/4분기 1.55%) + 0.6%
  • 대출 기간 : 총 5년
  • 대출 자격 : 신사업 창업사관학교 수료생

신사업 창업사관학교를 수료했다면 사관학교 연계자금을 신청할 수 있습니다. 한도는 연간 업체당 1억원 아내로 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 정책자금 기준금리에셔 0.6%의 가산금리를 더해서 산정됩니다. 대출 기간은 5년이고 거치 및 분할상환을 선택할 수 있습니다.

성공불융자

  • 대출 한도 : 업체당 2천만원 이내
  • 대출 금리 : 고정금리 2.5%
  • 대출 기간 : 총 5년 (거치 3년 포함)
  • 대출 자격 : 생활혁신형 창업지원사업 지원대상자로 선정된 자

생활혁신형 창업지원사업에서 지원대상자로 선정되었다면 정부지원 개인사업자대출 인 성공불융자를 신청할 수 있습니다. 이 상품은 업체당 2천만원 이내로 이용할 수 있고 금리는 2.5%의 고정금리입니다.

대출 기간은 거치기간 3년을 포함한 5년 이내로 이용할 수 있습니다.

은행자금 대출

정부지원 개인사업자대출을 이용하려는 분들이 정부자금 외에 은행에서 개인사업자대출을 이용하려면 아래의 상품들을 추천합니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출

  • 대출 한도 : 최대 2천만원
  • 대출 금리 : 최저 연 3.25%
  • 대출 기간 : 최대 5년 이내
  • 대출 자격 : 사업자등록증을 보유한 개인사업자, 사업기간이 6개월 이상이면서 연소득 1천만원 이상인 개인사업자

카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용하려면 사업자등록증을 보유하고 사업기간이 6개월 이상이면서 연소득이 1천만원 이상이어야 합니다.

최대 이용할 수 있는 한도는 2천만원이며, 대출 금리는 최저 연 3.25%입니다.

5년 이내로 이용할 수 있으며, 카카오뱅크에서 간편하게 신청할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.

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국민은행 개인사업자 대출

  • 대출 한도 : 최대 1억원
  • 대출 금리 : 최저 연 3.42%
  • 대출 기간 : 최대 5년 이내
  • 대출 자격 : 사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 영위하는 자영업자, 사업소득 원천징수 대상자

국민은행 개인사업자대출인 kb 사업자든든 신용대출은 현재 사업자 등록증을 보유하고 사업을 영위하는 분들이 이용할 수 있습니다.

대출 한도는 최대 1억원까지이며, 대출 금리는 최저 연 3.42%부터 시작합니다.

대출 기간은 상환 방식에 따라 달라지는데요, 일시상환은 1년 이내, 원(리)금 균등분할상환은 1년에서 5년 이내로 이용합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.

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신한은행 개인사업자 대출

신한은행에서 이용할 수 있는 개인사업자대출은 크게 5가지입니다.

  • 신한 프랜차이즈론
  • 신한 특화 상권 사업자대출
  • 신한 가맹점 사업자대출
  • 신한 쏠편한 사업자대출
  • 신한 SOHO 명품 대출

지원 한도는 5천만원에서부터 최대 2억원까지 다양합니다. 자세한 내용은 신한은행 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

기업은행 개인사업자 대출

기업은행에서 이용할 수 있는 개인사업자 대출은 3가지 종류가 있습니다.

  • 소상공인 특별지원대출
  • i-ONE 소상공인 보증부대출
  • IBK소상공인 희망대출

2천만원부터 내부 심사기준에 따른 상품까지 다양한 상품들을 만나볼 수 있습니다. 기업은행 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

농협 개인사업자 대출

농협에서 이용할 수 있는 개인사업자 대출은 총 5가지입니다.

  • 행복채움 프랜차이즈론
  • SOHO 가맹점주 우대대출
  • NH e 사장님 신용대출
  • 채움 성공비즈니스 대출
  • NH사장님 일일 희망대출

해당 상품들은 한도가 최대 2억원까지인 상품도 있으며 대출 기간과 금리는 신용 등급에 따라 차등적용됩니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.

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마무리

정부지원 개인사업자대출에 대해 알아봤습니다. 찾아보시면 정부지원을 받을 수 있는 다양한 상품들이 있는데요, 생각보다 다양한 소상공인 정책자금들이 있으니 본인의 상황에 맞는 상품을 찾아 신청하시면 되겠습니다.

소상공인 정책자금 외에 추가로 개인사업자 대출을 받고 싶다면 은행 자금을 이용하시는걸 추천하는데요, 여기서 알려드린 5군데 은행을 통해 적합한 조건의 대출 상품을 신청하시기 바랍니다.

이 외에도 신청 가능한 개인사업자대출은 아래에서 확인하실 수 있습니다.

저신용개인사업자대출 조건, 정부지원 받는 은행 5곳 [클릭]

신규사업자대출 은행별 총정리 (농협, 카카오, 국민등) [클릭]

여기까지 정부지원 개인사업자대출에 대해 알아봤습니다.

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