카카오뱅크 개인사업자 대출에 대해 알아보겠습니다. 조건만 알면 높은 한도로 이용할 수 있는 몇 안되는 1금융권 상품중 하나로 생각보다 낮은 조건으로 이용하실 수 있습니다.
한도는 높을수록 좋고, 신용 등급이 하락하지 않으려면 1금융권에서 대출을 받아야 하는데요, 카카오뱅크는 이런 점에서 봤을 때 조건이 괜찮은 은행입니다.
이 글에서는 카카오뱅크 개인사업자 대출을 받기 위한 조건과 한도, 금리등을 종합적으로 정리했으니 아래에서 내용을 확인하세요.
카카오뱅크 개인사업자 대출
해당 상품은 모바일뱅킹인 만큼 영업점에 따로 방문할 필요가 없고 복잡한 서류 절차를 거치지 않아도 공동인증서만 있으면 간편하게 서류 제출이 가능한 이점이 있습니다. 또한 카카오뱅크가 주거래 은행이 아니더라도 연소득 1천만원 이상의 개인사업자는 최대 2천만원까지 대출 신청을 할 수 있습니다.
| 대출 한도 | 최대 2천만원 |
| 대출 금리 | 최저 연 |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 사업자등록증을 보유하고 있는 개인사업자 사업 기간이 6개월 이상인 자 연소득 1천만원 이상인 개인사업자 |
대출 한도
카카오뱅크 대출의 한도는 최저 100만원 ~ 최대 2천만원 입니다. 누구나 최대 한도로 대출을 받을 수 없고, 개인의 신용 등급, 대출 조건, 부채등에 따라 차등 적용됩니다.
대출이 실행되면 카카오뱅크 개인사업자 통장으로 대출금이 입금됩니다.
대출 금리
해당 상품의 금리는 최저 연 4.36%부터 시작합니다. 금리 산정 방식은 기준 금리에 가산 금리를 더하고 우대 금리를 빼는 식으로 계산합니다.
1금융권이기 때문에 금리가 그리 높은 편은 아닙니다. 2금융권 상품들에 비해 이자 부담이 적은 편입니다.
대출 기간
대출 기간은 최소 1년 ~ 최대 5년 입니다. 상환은 2가지 방식으로할 수 있습니다.
- 원리금 균등 분할상환 : 원금과 이자의 합을 매월 균등하게 납부
- 원금 균등 분할상환 : 대출금을 대출 기간 동안 매월 납부 하고 잔액에 대한 이자를 나중에 납부
상환시에는 중도상환수수료가 별도 부과되지 않기 때문에 언제 상환하여도 괜찮습니다. 일부 금액이나 전액을 상환해도 별도의 수수료가 없습니다.
특히 원금을 조기 상환하면 이자 부담을 줄일 수 있기 때문에 여유 자금이 생겼을 경우 바로 원금을 조기상환 하는 것을 추천합니다.
중도상환을 하고 싶다면 앱에서 My메뉴 – 대출 계좌 선택 – 중도 상환하기를 통해서 언제나 상환할 수 있습니다.
대출 조건
카카오뱅크 개인사업자 대출의 조건은 나이가 만 19세 이상이어야 하며, 사업자등록증을 가지고 있는 개인사업자여야 합니다. 카카오 뱅크 법인 사업자 대출은 불가합니다.
사업 기간은 6개월을 넘겨야 하며, 신청일 당시에 휴업이나 폐업 상태가 아니어야 합니다.
만약 다수의 영업장을 운영하고 있다면 대표 사업장으로 카카오뱅크 사업자계좌를 받게 되는데요, 되도록이면 개업일자가 오래된 순이나 소득이 가장 많은 사업장을 대표로 하는걸 추천합니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 신청방법
카카오뱅크 사업자대출을 신청하기 위해서는 카카오뱅크 어플이나 홈페이지에서 신청할 수 있습니다
대출 신청을 위해서는 본인 명의의 공동인증서가 필요하며, 서류가 2가지 필요합니다.
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
위의 서류는 공동인증서를 통해 본인인증이 완료되면 자동으로 제출되니 따로 준비하실 필요 없습니다. 또한 해당 상품은 06시 ~ 23시까지 신청 가능하며, 365일 신청 가능한 상품입니다.
아래에서 대출 절차에 대해 정리하였습니다. 어플에서 신청하는 것이 가장 수월합니다.
- 카카오뱅크 어플 – 메뉴 – 개인사업자대출 선택
- 나의 한도 확인하기를 선택
- 안내에 따라 본인인증을 완료하고 대출 신청
계약서는 모바일로 작성하게 되는데요, 필요 금액과 세부 내용을 자세하게 확인해야 합니다. 대출 계약서 작성이 완료되면 바로 카카오뱅크 사업자계좌로 대출이 실행됩니다.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출과 조건 비교가 가능한 타행 상품들
여기서 알려드린 상품들의 조건들과 다른 상품들의 조건을 비교하시면 어떤 상품이 더 나은지 확인하실 수 있습니다.
프리랜서 마이너스통장 카카오뱅크 비상금대출
프리랜서이신 분들은 소득이 일정치 않고 신용 등급이 높지 않은 경우가 많기 때문에 1금융권 대출을 받기 어렵습니다. 필요한 금액이 크지 않고 개인사업자가 아니신 분들은 카카오뱅크 비상금 대출을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출 금리 : 최소 연 3.09%
- 대출 기간 : 1년
- 대출 자격 : 만 19세 이상인 자, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
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이를 신청하기 위해서는 아래 조건을 충족해야 합니다.
- 서울 보증보험의 보험증권 발급이 가능한 자
- 만 19세 이상의 내국인
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책등의 사실이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 당행의 연체대출금이 없어야 하고 손실을 끼친 이력이 없어야 함
프리랜서 마이너스통장 또한 카카오뱅크 특성상 별도로 영업점 방문을 하지 않아도 되며, 필요한 서류는 본인 인증 뒤에 자동으로 수집합니다. 그래서 따로 서류를 준비하실 필요는 없습니다.
대출 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내로 받을 수 있는데요, 대출 기간은 1년이며 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
카카오뱅크 프리랜서 대출을 찾으시는 분들은 개인사업자라고 하기도 아니라고 하기도 애매한 위치이기 때문에 참고하시라고 올려드렸습니다.
토스뱅크 개인사업자 대출
토스뱅크 개인 사업자 대출의 명칭은 토스뱅크 사장님 대출입니다. 개인사업자 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원 이내
- 대출 금리 : 최소 연 3.98%
- 대출 기간 : 최대 5년 이내
- 대출 자격 : 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상, 연소득 500만원 이상인 개인사업자
대출 한도는 최대 1억원까지 가능합니다. 카카오뱅크 개인사업자 대출에 비해 한도가 높은 편입니다.
대출금리는 최소연 3.98%부터 시작합니다. 1금융권이라 그런지 금리가 낮은 편인데요, 이자 부담이 크지 않은 상품입니다.
대출기간은 최대 5년까지 가능합니다. 시간은 상환 방식에 따라 달라지는데요, 만기일시상환이라면 1년 이내로만 설정이 가능합니다면.
해당 상품은 사업자등록증상 계약일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출 내역이 발생한 분들 중 연소득 500만 원 이상인 개인사업자가 이용할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출
카카오뱅크 개인사업자 대출 한도가 적어 카카오뱅크 신용대출 알아보시는 분들이 있습니다. 카카오뱅크 신용대출은 한도가 높지만 직장인 분들을 위한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 4.145%
- 대출 기간 : 최대 10년 이내
- 대출 자격 : 연소득 2,000만원 이상, 재직 기간 1년 이상이면서 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
대출 한도는 최대 1억원까지 가능합니다. 토스뱅크의 상품과 한도가 동일합니다.
대출금리는 최저 4.145%부터 시작합니다. 1금융권이기 때문에 금리가 그리 높은 편은 아닙니다.
대출기간은 최대 10년 이내로 설정할 수 있습니다. 설정할 수 있는 기간은 1년, 3년, 5년, 10년입니다.
해당 상품은 연소득 2천만 원 이상이면서 재직기간이 1년 이상인 근로소득자분들이 이용할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
카카오뱅크 신용대출 조건, 신청방법, 후기 (직장인도 1억원) [클릭]
카카오뱅크 개인사업자 대출 후기
개인사업자 분들에게는 대출도 쉽지 않을 때가 있습니다. 대출 상품을 이용할 수 있는 다양한 은행들이 있지만 정작 본인에게 맞는 상품을 찾기가 쉽지 않습니다.
카카오뱅크는 대출 자격이 빡빡하지 않으면서 좋은 조건으로 이용할 수 있기 때문에 타 은행들에 비해 괜찮은 상품입니다. 단, 카카오뱅크 연소득 금액이 부족합니다라는 말이 나올 경우 최소 연소득 조건은 충족시켜야 합니다.
만약에 매출이 많지 않다면 개인사업자 마이너스통장을 통해 대출이 쌓여가고 계실텐데요, 신용 등급까지 낮다면 대출 받는데 어려움이 더 커집니다. 어디에 손벌릴 데도 없고 막막한 심정이실텐데요, 이런 경우는 사실 대출을 받기 쉽지 않습니다.
신용 등급이 낮아 개인사업자 대출을 받기 어려우신 분들이라면 저신용개인사업자 대출이나 정부지원 무보증 서민대출이 도움이 될 수 있습니다.
이 외에 같이 보시면 참고가 될만한 상품들을 정리하였습니다.
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여기까지 카카오뱅크 개인사업자 대출에 대해 알아봤습니다.
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