농협 개인사업자 대출 조건과 상품 Best5

반갑습니다~ 오늘은 농협 개인사업자 대출에 대해서 알아볼게요. 개인사업자분들은 급한 자금을 필요할 때 마다 조달해야 하기에 정부지원 대출과 금융권의 사업자대출에 관심이 많으실겁니다.

일반적으로 정부지원 상품의 경우 한도가 낮기 때문에 금융권을 많이 알아보시는데요, 그중에서도 1금융권이 금리와 신용 등급 면에서 안정적이기에 필요한 자금을 조달하기 적당합니다.

이 글에서는 농협 개인사업자 대출의 상품들을 5종류로 알아볼건데요, 각 상품들마다 조건을 보기 쉽게 정리할 예정이니 아래에서 자세히 알아볼까요.

농협 개인사업자 대출

농협 개인사업자 대출은 개인사업자들이 이용할 수 있도록 만들어진 대출 상품들과 비상금으로도 이용할 수 있는 상품들로 이뤄져 있습니다. 이 글에서 5가지 농협 대출 종류에 대해 확인하시기 바랍니다.

신규사업자대출 : 행복채움 프랜차이즈론

신규사업자대출로 적합한 행복채움 프랜차이즈론은 국내의 프랜차이즈 가맹점주를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 2억원까지 입니다.

• 대출 한도 : 업종 및 신용 등급에 따라 차등 적용, 최대 2억원
• 대출 금리 : 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용
• 용도 : 운전 자금, 시설 자금
• 대출 기간 : 운전 자금과 시설 자금에 따라서 1년 ~ 15년 이내

자세한 농협 개인사업자 대출 조건으로는 당행에서 선정한 우수프랜차이즈 브랜드의 가맹점주로 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 신청 또는 이용중인자, 또는 담보대출을 받으려 하는 국내 모든 프랜차이즈 브랜드의 가맹점주로 되어 있습니다.

대출 금리의 경우 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용되는데요, 고정금리와 변동금리 형태로 운영됩니다. 지원 한도 또한 업종과 신용 평가 등급에 따라서 차등 적용되지만 최대 2억원까지 가능합니다.

대출 기간은 운전자금과 시설자금에 따라 나뉩니다.

운전 자금

• 일시 상환 : 1년 이내
• 할부 상환 : 신용 : 3년 이내, 담보 5년 이내
• 종합 통장 : 1년 이내

시설 자금 (창업 자금)

• 일시 상환 : 신용 1년 이내, 담보 3년 이내
• 할부 상환 : 신용 3년 이내, 담보 15년 이내

전국 NH농협 지점에서 신청 가능합니다. 대출 기간과 상환 방법은 개인에 따라 달라지므로 가까운 은행 영업점에 문의해 보시기 바랍니다.

농협 마이너스대출 : Soho 가맹점주 우대대출

사업 기간이 6개월 이상 경과한 분들 중에서 몇 가지 조건을 충족하신 분들에게 해당하는 상품으로 최대 1억 2천만원 한도로 대출을 받을 수 있는 농협 마이너스대출상품입니다.

• 대출 한도 : 업종 및 신용 등급에 따라 차등 적용, 최대 1.2억원
• 대출 금리 : 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용
• 용도 : 운전 자금, 시설 자금
• 대출 기간 : 운전 자금과 시설 자금에 따라서 1년 ~ 10년 이내

자세한 농협 개인사업자 대출 조건을 보면 사업기간이 6개월 이상 지난 사업자중에 당행 하나로고객인 분들이 대상입니다. 이 중 소득증빙이 가능한 개인사업자나 NH채움카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 지정하고 최근 6개월 이상 계속 카드 매출 입금 실적이 600만원 이상인 가맹점주인 개인사업자에 해당합니다.

대출 금리는 다른 농협 개인사업자 대출과 동일하게 대출 기간, 신용 등급에 따라 차등 적용되며, 대출 한도는 최대 1억 2천만원 한도로 신용 평가 등급과 매출액, 업종, 상환 능력, 자금용도 및 규모등에 따라서 차등 적용됩니다.

대출 기간은 운전자금과 시설자금에 따라 달라집니다.

운전 자금

• 일시 상환 : 1년 이내
• 원리금균등 상환 : 5년 이내
• 종합 통장 대출 : 1년 이내

시설 자금

• 원리금균등 상환 : 10년 이내

전국 NH농협 지점에서 신청 가능하며 1금융권 개인사업자 대출 특성상 금리는 조건을 심사 후에 결정되기 때문에 따로 고지되지 않습니다.

농협 인터넷 대출 : NH e 사장님 신용대출

사업 기간이 1년 이상 경과한 개인사업자분들에게 해당되는 상품으로 최대 5천만원 이내로 대출을 받을 수 있는 농협 인터넷 대출상품입니다.

• 대출 한도 : 업종 및 신용 등급에 따라 차등 적용, 최대 5천만원
• 대출 금리 : 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용
• 용도 : 자금 지원
• 대출 기간 : 일시 상환은 1년 이내, 할부 상환은 5년 이내

자세한 농협 개인사업자 대출 조건을 보면 사업 기간이 1년 이상 된 개인사업자로 당행 가맹점 계좌를 보유하고 있는 사람에게 해당됩니다. 신용카드 매출대금이 입금되고 있으며, 인터넷뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록되어 소호 CSS 5등급이상이며 농협은행 고객원장에 본인명의의 휴대폰 번호가 등록되어 있는 개인사업자에게 자격이 부여되는 비 대면 사업자대출 상품입니다.

대출 금리는 대출 기간, 신용 등급에 따라 차등 적용되며, 대출 한도 또한 차등 적용 되지만 최대 5천만원 이내로 지원 받을 수 있습니다.

대출 기간의 경우 자금 지원의 용도로 1년 또는 5년 이내로 상환하면 됩니다.

• 일시 상환 : 1년 이내
• 할부 상환 : 5년 이내 (원금균등)

위에서 알려드린 상품들과 비교해봤을 때 최대 한도가 낮은 이유는 신용대출이기 때문입니다.

이 외에도 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.

이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.

소상공인사업자대출 : 채움 성공비지니스 대출

채움 성공비지니스 대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자는 최대 1억5천만원까지 대출 받을 수 있는 소상공인사업자대출상품입니다.

• 대출 한도 : 담보여신과 신용여신에 따라 구분되며 최대 1억5천만원 이내
• 대출 금리 : 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용
• 용도 : 운전 자금, 시설 자금
• 대출 기간 : 운전 자금과 시설 자금에 따라 1년 ~ 15년 이내로 차등 적용

해당 상품은 사업자등록증만 있다면 가능한 농협 개인사업자 대출입니다. 다만 지원 한도는 담보여신과 신용여신을 통해 책정됩니다.

• 담보 여신 : 농협에서 정한 기준에 따른 여신 가능 금액 범위 이내
• 신용 여신 : 최대 1억5천만원

대출 금리는 다른 상품과 동일하게 신용 등급과 대출 기간등에 따라 차등 적용되며, 대출 기간은 운전 자금과 시설 자금에 따라서 달라집니다.

운전 자금

• 일시 상환 : 1년 이내
• 할부 상환 : 1년 이내

시설 자금

• 일시 상환 : 3년 이내
• 할부 상환 : 신용 3년 이내, 담보 15년 이내, 일부 신용 일부 담보 10년 이내

해당 농협 개인사업자 대출은 신용도가 좋다면 추천드리는 상품입니다. 신용 여신으로 최대 1억 5천만원까지 받을 수 있는 상품은 흔치 않습니다.

농협은행 대출 : NH사장님 일일 희망대출

사업 기간이 1년 이상인 분들에게 적용되는 농협은행 대출이며, 최대 1억 5천만원까지 지원 받을 수 있는 상품입니다.

• 대출 한도 : 신용 평가 등급, 업종등에 따라 차등 적용되며 최대 1억5천만원 이내
• 대출 금리 : 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용
• 용도 : 자금 지원
• 대출 기간 : 일일 상환은 1년 이내, 할부 상환은 3년 이내

농협 개인사업자 대출 지원 대상은 사업기간이 1년 이상 지났으며 3개사 이상 (채움 필수)의 신용 카드 매출 대금 입금 계좌를 당행으로 지정해서 최근 1년간 신용 카드 매출 금액이 1천2백만원 이상인 자에 해당하며, 소호 CSS 심사 7등급 이상인 개인사업자가 대상입니다.

대출 금리는 대출 기간, 신용 등급에 따라 차등 적용되며, 한도는 최대 1억5천만원까지 가능합니다.

대출 기간의 경우 일일 상환과 할부 상환에 따라서 달라집니다.

• 일일 상환 : 1년 이내
• 할부 상환 : 3년 이내

해당 상품은 2020년 7월 17일 이후 신규취급이 중단된 상품입니다. 신규 개인사업자 대출을 원하신다면 다른 상품들을 고려해 보시기 바랍니다.

사업자대출 조건 요약

이렇게 농협 개인사업자 대출에 대해 알아봤는데요, 사업자대출 조건에 대해 간단히 정리해 보겠습니다.

먼저 농협은행 대출 가입 가능한 기간을 기준으로 정리하면요, 신규 개인사업자 대출을 원하시는 분은 채움 성공비즈니스 대출을 알아보시면 되겠구요, 사업을 시작했지만 아직 1년이 되지 않으셨지만 6개월이 지난 분은 SOHO 가맹점주 우대대출을 이용하시면 되겠습니다.

사업 기간이 1년이 지난 분들은 행복채움 프랜차이즈론, NH e 사장님 신용대출, NH사장님 일일 희망대출을 이용하실 수 있는데요, NH사장님 일일 희망대출 상품의 경우 신규취급이 중단되었기 때문에 나머지 2가지 상품을 이용하시는걸 추천합니다.

모든 상품들이 동일하게 금리의 경우 대출 기간과 신용 등급등에 따라 차등 적용되기 때문에 해당 상품을 원하실 경우 농협 홈페이지나 해당 단위농협 사업자 대출 영업점에 방문하셔야 정확한 한도와 기간을 알아보실 수 있습니다.

이 외에 참고할만한 상품을 아래에 정리했으니 같이 살펴보시기 바랍니다.

정부지원 개인사업자대출 조건 (신규사업자, 소상공인 포함) [클릭]

저신용 개인사업자 대출 조건, 정부지원 받는 은행 5곳 총정리 [클릭]

마무리

다양한 농협 개인사업자 대출에 대해 알아봤습니다. 개인사업자 분들은 대출을 받기 쉽지 않기 때문에 여러 은행의 문을 두드릴겁니다. 농협 은행외에 다른 은행의 상품들도 알아보시고 조건에 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.