신한은행 대환대출에 대해 알아보겠습니다. 신한은행에서는 정부지원상품과 은행 자체적인 대환대출 상품을 운영하고 있습니다.
대환대출은 고금리인 기대출을 저금리의 대출로 갈아탈 수 있는 상품입니다. 고금리로 가계 경제 유지에 고통을 받고 계신 분들이 이용하면 금리부담을 줄일 수 있습니다.
이 글에서는 1금융권 대환대출 중 신한은행 대환대출 상품의 금리, 한도를 아래에서 확인하실 수 있습니다.
신한은행 대환대출
신한은행에서 이용할 수 있는 대환대출 상품은 크게 2가지 입니다. 바로 햇살론15와 특별대환대출입니다. 햇살론15의 경우 대부분의 은행에서 비슷한 조건으로 승인 받을 수 있기에 아래에서 짧게 정리해 드릴 예정이구요, 여기서는 먼저 특별 대환대출에 대해 자세히 정리하였습니다.
| 대출 한도 | 기 대출 원금 범위 내에서 대출 |
| 대출 금리 | 신한 은행 대출 평점시스템에 의해 금리 적용 |
| 대출 기간 | 1년 또는 3년 이내 |
| 대출 자격 | 가계 대출로서 시스템 승인 이하 여신 전행 여신 중에 조건에 해당하는 대출을 대상으로 함 |
대출 한도
신한은행 특별대환대출의 한도는 기 대출 원금 범위내에서 대출을 실행할 수 있습니다. 대부분의 대환대출 상품에서의 한도는 기 대출 원금 범위 내에서 승인을 해주고 있습니다.
기 대출 원금의 범위란 간단히 원금이 얼마나 남았느냐 하는건데요, 대출을 신청하는 시점에서의 원금을 기준으로 합니다.
대출 금리
신한은행 특별대환대출의 금리는 대출 평점 시스템에 의해서 적용됩니다. 어느정도 선에서 금리가 정해지는지는 공시되어 있지 않으니 정확한 금리는 신청을 해 봐야 알 것 같습니다. 신한은행 대출 우대금리 조건 또한 마찬가지입니다.
다만 연체금리는 정해져 있는데요, 3%를 가산하여 최대 15% 이내로 적용됩니다.
대출 기간
대출 기간은 상환 방식에 따라서 1년 또는 3년 이내의 기간이 정해집니다. 상환 방식은 만기 일시상환과 원금 분할상환이 있습니다.
- 만기 일시상환 : 대출 건별로 1년 이내
- 원금 분할상환 : 3년 이내
만기 일시상환의 경우 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출 종료일까지 상환하는 방식이며, 이 방식으로 이용한다면 신한은행 대출 만기 연장이 가능합니다.
중도 상환 해약금이 없는 상품으로 원금을 언제든지 상환해도 됩니다. 원금 상환에 따라 이자 부담은 줄어들 수 있습니다. 휴일에 원금을 상환하고 싶다면 인터넷 뱅킹을 통해서 상환할 수 있습니다.
대출 자격
대출의 자격은 시스템 승인 이하 여신이나 기한 이익 상실에 속하는 여신 중 아래에 해당하는 대출을 대상으로 합니다.
- 기한 이익 상실 사유에 해당하는 연체 대출금
- 기일이 지난 연체 대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명 된 경우
- 차주가 신용관리대상 거래자로 등록된 경우
- 취급 시점 보다 신용 상태나 채권 보전이 나빠졌다고 객관적으로 판단되는 경우
기한이익상실에 대해 궁금해 하시는 분들이 있을겁니다. 저도 처음 봤을 때 무슨 말인가 했으니까요.
기한 이익을 상실한것 같은데 기한이익이 뭘까요? 대출 원금을 정해진 만기에 갚을 수 있는 대출자의 권리가 기한 이익입니다.
그런데 신용불량이나 연체같은 계약서에 기한 이익을 상실하는 조건이 되면 기한 이익 상실이 발생하구요, 은행에서는 대출 원금을 바로 상환하라고 할 수 있습니다.
이런 경우에 대출자 입장에서 막막할 수 밖에 없는데요, 특별 대환대출은 이런 분들을 대상으로 합니다.
단, 특별대환 대출금을 사용하고 있는 대출자는 특별대환 대출금이 완제될 때 까지 다른 신용대출은 받을 수 없습니다.
햇살론15
햇살론15는 신한은행 대환대출 상품이면서 무직자 정부지원대출 상품입니다. 긴급 생활 자금이나 고금리 대환자금을 지원하는데요, 국민 행복기금 보증서를 담보로 진행할 수 있습니다.
대출 자격은 사업을 영위중이거나 3개월 이상 회사에 재직중이어야 합니다. 그렇지 않더라도 연금을 1회 이상 받은 적이 있다면 대출 대상에 해당됩니다.
신용 등급에 관계 없이 연소득 3천5백만원 이하면 이용할 수 있으며, 연소득이 4천5백만원 이하라면 신용 등급 6등급 이하여야 이용 가능합니다.
대출 금리는 연 15.9%로 적용받습니다. 정부지원대출 치고 금리가 높은 편이지만 성실하게 상환하면 우대금리가 적용되어 금리 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 한도는 최대 700만원입니다. 한도를 늘리고 싶다면 서민금융진흥원을 통하면 특례보증으로 심사할 수 있습니다. 햇살론15 특례보증 심사를 거치면 최대 1천4백만원까지 대출 받을 수 있습니다.
신한은행 대환대출 신청 방법
특별 대환대출을 신청하기 위해서는 신한은행 신용대출 상품안내에서 신청할 수 있습니다.
신용대출 상품안내 페이지에서 특별 대환대출을 검색하면 찾을 수 있습니다.
햇살론15의 경우는 신한은행 모바일 어플인 신한 쏠을 이용하거나 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 이용하면 신청 가능합니다.
서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 이용하려면 어플을 받아 진행해야 합니다.
앱을 설치한 이후에 앱에서 알려주는 절차대로 진행하시면 어렵지 않게 신청할 수 있습니다. 절차대로 진행하다 보면 서류를 필요로 하는데요, 근로소득자,사업소득자, 연금소득자에 따라 필요한 서류가 다릅니다.
자세한 진행 내용은 햇살론15 자격조건에서 확인하실 수 있습니다.
신한은행 대환대출과 타행 상품 조건 비교
여기서는 신한은행 대환 상품과 조건을 비교할 수 있는 타행 상품들 정리했습니다.
국민은행 대환대출
- 대출 한도 : 신청 시점의 대출 잔액 이내
- 대출 금리 : 연 13.0%
- 대출 기간 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
- 대출 자격 : 개인 신용평가 시스템에 의해 의무상환금액을 상환한 자, 연체 기간이 90일 미만인 자
국민은행 대환대출 상품은 채무조정 프로그램으로 이용할 수 있습니다. 상환이 부담되시는 분들에게 저금리 1금융권 상품으로 대환대출 할 수 있는 상품입니다.
대출 한도는 신청 시점의 대출 잔액 이내로 이용할 수 있습니다. 기 대출을 받은 금액까지만 이용할 수 있으므로 대출 금액을 더 받는 것은 어렵습니다.
대출 금리는 연 13%로 이용할 수 있습니다. 조금 높은 편이긴 하지만 3개월 단위로 금리가 0.2%씩 인하됩니다. 그래서 최대 7.8%까지 금리를 인하할 수 있습니다.
대출 기간은 1년에서 10년 이내로 이용할 수 있으며, 대출 자격은 개인 신용평가 시스템에 의해 의무상환금액을 상환한자 이거나 연체 기간이 90일 미만인 자만 신청할 수 있습니다.
SC제일은행 대환대출
- 대출 한도 : 최대 2,000만원 이내
- 대출 금리 : 17% ~ 19%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 3개월 이상 소득 및 재직 확인이 가능한 급여소득자, 개인사업자, 프리랜서등, 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자, 법정 최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용하면서 만기가 6개월 이내로 임박한 자 또는 정상 상환중인 저신용, 저소득자
SC제일은행 대환대출상품은 안전망대출2입니다. 정부에서 지원하는 상품으로 최대 2천만원까지 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 금리는 등급에 따라 달라지는데요, A등급 이상이라면 17%의 금리로 이용할 수 있고 B등급 이하라면 19%로 이용할 수 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정할 수 있습니다. 또한 중도상환 수수료가 없기 때문에 언제든지 조기상환이 가능합니다.
해당 상품을 이용하기 위해서는 아래 3가지 조건을 모두 만족해야 합니다.
- 3개월 이상 소득 및 재직 확인이 가능한 급여소득자, 개인사업자, 프리랜서, 연금소득자, 현금성 급여를 받는 일용직등
- 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자
- 법정 최고금리 인하일인 (21년 7월 7일) 이전에 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용중 만기가 6개월 이내로 임박하였거나 정상 상환중인 저소득/저신용자
해당 상품을 이용하려면 국민행복기금으로부터 보증서를 발급받아야 합니다.
마무리
고금리 대출을 이용중이시라면 금리 부담 완화를 위해 대환대출 상품을 이용하는 것을 추천합니다.
아래에는 같이 보시면 참고가 될만한 자료를 정리했습니다.
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여기까지 신한은행 대환대출 상품 2가지에 대해 알아봤습니다.
3 thoughts on “신한은행 대환대출 저금리로 갈아타는 2가지 상품”
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