국민은행 대환대출 상품인 국민희망대출에 대해 알아보겠습니다. 이 상품은 사정상 고금리 대출을 이용하고 있으신 분들에게 적합한 1금융권 대환대출상품입니다.
제2금융권의 대출을 이용하고 계신 분들을 대상으로 고금리 상품을 저금리 상품으로 바꿔주기 때문에 금리로 인한 가게 부담을 덜 수 있습니다.
이 글에서는 국민은행 대환대출의 자격 조건, 금리, 한도에 대해 정리하였으니 아래에서 확인해보세요.
국민은행 대환대출
KB국민희망대출은 제2금융권에서 고금리 대출을 이용하고 계신 분들을 대상으로 합니다. 그 중 우량 고객에게 대출을 지원하고 있습니다. 무보증으로 최대 5천만원 이내로 이용할 수 있으며, 재직기간이 3년 이상인 직장인을 대상으로 합니다. 이 외에 조건 비교 가능한 상품들도 정리했습니다.
| 대출 한도 | 최고 5천만원 이내 |
| 대출 금리 | 최저 4.18% ~ 최고 5.08% |
| 대출 기간 | 최장 1년 |
| 대출 자격 | 제2금융권 대출 보유고객 중 개인 신용평가에 의해 대출 적격자인 고객 재직기간 3년 이상, 입증 소득 2천5백만원 이상인 고객 |
대출 한도
국민희망대출의 한도는 최고 5천만원 이내입니다. 무보증으로 받을 수 있는 상품이구요, 한도는 신용 평가 결과에 따라 차등 적용되기 때문에 누구나 최고 한도를 지급받을 수는 없습니다.
대출 금리
대출 금리는 최저 4.18% ~최고 5.08%입니다. 금융채 6개월과 12개월의 금리가 다르지만 0.01% 차이로 큰 차이가 나지 않습니다. 금리는 신청 기간에 따라 달라지기 때문에 정확한 금리는 국민은행을 참고하시기 바랍니다.
국민 희망대출은 우대금리와 가산금리가 적용됩니다. 가산금리는 신용 등급등에 따라 차등 적용되는데요, 종합통장 자동대출을 선택한다면 연 0.5%가 추가 가산됩니다.
우대금리의 경우 최고 연 0.9%의 우대를 받을 수 있습니다. 받을 수 있는 우대금리 항목은 아래와 같습니다.
- KB신용카드 이용 실적 우대 : 연 0.3%
- 자동이체 3건 이상 이체시 우대 : 연 0.1%
- 급여 이체로 매달 50만원 이상 입금 시 우대 : 연 0.3%
- 잔액 30만원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시 : 연 0.1%
- KB스타뱅킹 이용 시 우대 : 연 0.1%
우대 금리는 우대조건 충족 여부에 따라서 신규 대출 3개월 이후에 매월 재산정됩니다.
대출 기간
대출 기간은 최장 1년입니다. 분할상환 방식은 운영하지 않고 일시상환 방식만 운영합니다. 기한 연장은 최장 10년 이내로 가능합니다.
기한 연장은 대출 만기일 1개월 전부터 가능합니다. 만기일 전까지 영업점을 방문하여 절차를 진행하면 연장할 수 있습니다. 단, 은행이 정한 기준을 만족한다면 자동기한 연장을 신청할 수 있습니다.
자동기한 연장을 신청하면 기한이 알아서 연장되기 때문에 몇 년 이용하실 생각이라면 편리하게 사용할 수 있습니다.
국민 희망대출은 중도상환 수수료가 적용되는 상품입니다. 적용되는 수수료율은 0.6%이구요, 당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과됩니다.
단, 아래의 조건에 해당한다면 중도상환 수수료는 0.7%로 부과됩니다.
- 금리 변동 주기 또는 고정 금리 기간이 3년 이상인 경우
- 금리 변동 주기와 대출 기간이 동일한 경우
0.7% 중도상환 수수료 내용도 종합통장 자동대출의 경우는 제외됩니다.
대출 자격
대출 자격은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 제2금융권 대출을 가지고 있는 고객 중 개인 신용평가 (CSS)에 의해 대출 적격자로 판정된 고객
- 재직기간 3년 이상인 고객
- 입증소득이 2천5백만원 이상인 고객
국민희망 대출 자격 조건을 만족했다면 아래의 필요 서류를 가지고 대출 신청을 하시면 됩니다.
- 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등 택1)
- 재직 확인 서류 (재직증명서 등)
- 소득 확인 서류 (근로소득 원천징수 영수증 등)
국민은행 대환대출 신청방법
신청 방법은 어렵지 않습니다. 영업점에 방문하여 신청하시거나 인터넷 뱅킹을 이용하여 신청할 수 있습니다.
KB국민희망대출에서 상담신청을 하시거나 영업점 방문예약을 통해 방문하시면 됩니다.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
국민은행 대환대출 조건 비교 상품
여기서는 국민희망대출과 조건을 비교할 수 있는 타행 상품들을 정리했습니다.
카카오뱅크 대환대출
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 연 3.20%
- 대출 기간 : 1년
- 대출 자격 : 신용 점수가 좋은 직장인 급여소득자, 만 19세 이상 내국인
카카오뱅크 대환대출 상품은 마이너스 통장입니다. 사실 카카오뱅크는 정식 대환대출 상품은 존재하지 않습니다. 하지만 많은 분들이 마이너스 통장을 대환대출로 이용하고 있었습니다.
대출 한도는 최대 1억원 이내로 이용할 수 있어 꽤나 많은 한도로 이용이 가능합니다. 국민은행 대환대출보다 높은 한도로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3.2%로 금리도 낮은 편입니다. 단, 마이너스 통장이기 때문에 대출 기간이 1년으로 짧은 것이 단점입니다.
하지만 대출 기간은 만기 전 연장 신청을 하면 심사 결과에 따라 1년단위로 연장이 가능하며 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.
대출 자격으로는 신용 점수가 좋은 직장인 급여소득자이며 만 19세 이상 내국인이라면 신청할 수 있습니다.
중도상환 수수료가 없는 상품이기 때문에 언제든지 조기상환이 가능합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하시기 바랍니다.
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기업은행 대환대출
- 대출 한도 : 제한 없음
- 대출 금리 : 최저 연 3.375% ~ 최고 연 9.5%
- 대출 기간 : 최대 10년 이내
- 대출 자격 : 연체 15일 이상 3개월 미만인 고객, 최대 6개월 간 3회 이상 연체인 고객, 5개 이상의 금융 기관에 채무를 가진 고객, 실직/폐어 등으로 재무 곤란 상황에 빠진 고객
기업은행 대환대출로 이용할 수 있는 상품은 IBK개인프리워크아웃론입니다. 대표적인 장기분할상환 상품으로 대출 한도의 제한이 없이 기대출 원금 범위 내로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3.375%부터 시작합니다. 대환대출답게 낮은 금리로 이용할 수 있으므로 이자부담을 줄일 수 있습니다.
대출 기간은 최대 10년까지 이용할 수 있습니다. 또한 중도상환 수수료가 없어 언제든지 조기상환이 가능한 상품입니다.
대출 자격으로는 연체 15일 이상 3개월 미만인 고객, 최대 6개월간 3회 이상 연체인 고객, 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객등입니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
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신한은행 대환대출
- 대출 한도 : 기 대출 원금 범위 내
- 대출 금리 : 신한은행 대출평점시스템에 의한 금리 적용
- 대출 기간 : 1년 또는 3년 이내
- 대출 자격 : 가계 대출로서 시스템 승인 이하 여신 또는 전행 여신 중 조건에 해당하는 대출을 대상으로 함
신한은행 대환대출로 이용할 수 있는 상품은 2가지가 있는데요, 그 중 특별대환대출에 대해 정리하였습니다. 대출 한도는 기 대출의 원금 범위 내로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 대출평점 시스템에 의해 적용되기 때문에 정확한 금리는 한도 조회를 통해 확인할 수 있습니다.
대출 기간은 1년 또는 3년 이내로 이용가능합니다. 이는 상환 방식에 따라 달라지는데요, 만기 일시상환이라면 1년 이내로, 원금 분할상환이라면 3년 이내로 이용할 수 있습니다.
대출 자격으로는 가계 대출로서 시스템 승인 이하 여신 또는 전행 여신 중 조건에 해당하는 대출을 대상으로 합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
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정부지원 대환대출
정부지원 대환대출이 가능한 상품은 크게 햇살론과 사잇돌2, 새희망홀씨등이 있습니다. 이 상품들은 서민 금융상품이기 때문에 연소득과 신용등급 기준을 만족해야 합니다.
자격 기준은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내여야 합니다. 은행마다 해당 상품을 이용할 수 있기 때문에 국민은행 정부지원 대출도 이용할 수 있습니다.
대출 한도나 금리등 다른 조건들은 상품마다 다르기 때문에 정확한 내용은 아래에서 확인하시기 바랍니다.
유의사항
대출을 신청한 사람이 신용 평가 결과 부적격 판정이 나온 경우 대출이 제한될 수 있습니다. 대출 취급이 안되는 경우는 신용도 판단 정보 등록자, 연체 대출금 보유자, 신용 등급 낮음 등이 있습니다.
약정 납입일이 지나면 연체이자를 내야 합니다. 대출 만기일 경과 또는 이자를 내야 할 때로 부터 1개월이 지나는 동안 납부하지 않았을 때, 분할 상환 원금의 납입을 2회 이상 연속하여 납부하지 않으면 대출금 잔액에 대해 연체이자를 내야 합니다.
금리 재산정 주기가 오거나 대출 기한을 연장할 때는 거래 실적이나 우대 금리, 신용 등급에 따라서 금리가 변동될 수 있습니다.
마무리
1금융권 대환대출을 찾으시는 분들이 국민은행 대환 대출 상품을 알아보셨을 겁니다. 국민은행 대환대출은 국민 희망대출 외에 채무조정 프로그램이라는 상품도 있습니다.
국민 희망대출보다 금리가 높지만 재직기간과 소득에 대한 자격기준이 없기 때문에 무직자분들이 이용하기 쉬운 상품입니다. 그 외에 무직자 대환대출에서 이용 가능한 상품들을 찾아볼 수 있습니다.
다른 1금융권 대환대출을 찾으신다면 신한은행 대환대출, 기업은행 대환대출, 우리은행 대환대출, 하나은행 대환대출, 농협 대환대출이 있으니 다른 은행들도 같이 확인해 보시기 바랍니다.
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여기까지 국민은행 대환대출인 KB국민희망대출에 대해 알아봤습니다.
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