1금융권 자동차 대출 Best상품, 후기 (국민은행, 농협 포함)

1금융권 자동차 대출에 대해 알아보겠습니다. 1금융권에서 이용하는 자동차대출은 자동차 구입 대출인데요, 2금융권에서 이용하는 담보대출과는 차이가 있습니다. 자동차를 구입할 때 꼭 알아둬야 할 내용들입니다.

왜냐하면 보통 딜러들이 권하는 상품들은 카드사 할부나 캐피탈사 할부 대출이기 때문인데요, 따로 비교해보지 않더라도 금리나 신용 점수 측면에서 안좋은 조건일 수 밖에 없습니다.

아래에서 1금융권 자동차 대출이 가능한 상품들의 한도, 조건등을 확인하실 수 있습니다.

1금융권 자동차 대출

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이 글에서는 1금융권에서 이용할 수 있는 자동차 대출 상품들의 한도, 조건, 금리등을 확인하실 수 있습니다. 다양한 상품들이 있기 때문에 조건을 잘 비교해 보시고 가장 나은 상품을 확인하시기 바랍니다.

국민은행 자동차 대출 KB매직카 대출

KB매직카 대출은 은행에 방문하지 않아도 신차 구매자금을 대출받을 수 있는 국민은행 자동차 대출입니다. 캐피탈 대비 유리한 금리조건을 받을 수 있습니다.

  • 대출 한도 : 최대 6,000만원
  • 대출 금리 : 최소 연 5.18%
  • 대출 기간 : 최장 120개월 이내
  • 대출 자격 : 신차를 구입하는 고객으로 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객

대출 받을 수 있는 최대 한도는 6천만원입니다. 여기서 알려드리는 상품들의 한도는 모두 동일한 수준입니다. 단, 신차 구매용일 경우에 해당합니다.

대출 금리는 최소 연 5.18%입니다. 다른 상품들에 비해 금리가 다소 높습니다. 실적이나 영업점 우대를 합치면 최대 1.4%의 우대금리를 받을 수 있습니다.

대출 기간은 최대 10년까지입니다. 최소 기간은 1년부터 신청할 수 있으며 거치기간은 없습니다. 통장 자동대출로는 운용 불가합니다.

해당 상품을 이용하기 위해서는 신차를 구입하는 고객이 만 19세 이상이면서 소득증빙이 가능해야 하는데요, 근로소득자는 6개월 이상, 사업소득자는 12개월 이상, 연금소득자가 이용할 수 있는 1금융권 자동차 대출 상품입니다.

우리은행 자동차 대출 우리 드림카 대출

우리 드림카 대출은 신차 구입을 위한 우리은행 자동차 대출입니다. 우리카드로 결제 시 우리 오토서비스 혜택을 받을 수 있습니다.

  • 대출 한도 : 최대 6,000만원
  • 대출 금리 : 최소 연 4.04%
  • 대출 기간 : 최장 120개월 이내
  • 대출 자격 : 자동차 판매회사와 신차 매매계약을 하고 소득 및 재직 증빙이 가능하며 서울보증보험 오토론 보험증권 발급이 가능한 고객

대출 받을 수 있는 최대 한도는 6천만원입니다. 다른 자동차 구입 대출과 한도가 동일합니다. 최소 한도는 별도로 정해져있지 않습니다. 단, 만 25세 미만의 고객은 차량 가격의 80% 이내로 대출받을 수 있습니다.

대출 금리는 최소 연 4.04%입니다. 다른 상품들에 비해 금리가 다소 낮아 이자 부담도 적습니다. 우대 금리는 최대 연 0.9%까지 적용받을 수 있습니다.

대출 기간은 최대 10년까지입니다. 거치기간은 없는 상품이며 3년 이내에 조기상환할 경우 중도상환 수수료가 붙습니다.

해당 상품은 자동차 판매회사와 신차 매매계약을 하고 소득 및 재직 증빙이 가능하고 서울보증보험 오토론 보험증권 발급이 가능하면 1금융권 자동차 대출로 이용할 수 있습니다.

신한은행 자동차 대출 신한 마이카 대출

신한 마이카 대출은 신차 구매자금이 필요한 고객분들을 위한 신한은행 자동차 대출입니다.

  • 대출 한도 : 최대 6,000만원
  • 대출 금리 : 최소 연 4.87%
  • 대출 기간 : 최대 10년
  • 대출 자격 : 자동차 판매업체와 신차 또는 중고차 계약을 체결하고 서울보증보험 적격심사를 통과한 만 19세 이상, 직업 및 소득 증빙이 가능한 고객

대출 한도는 최대 6천만원입니다. 고객의 연소득 범위 내에서 가능하며 중고차라면 최대 4천만원까지만 가능합니다. 차량 판매가격 범위 내 최소 300만원부터 가능합니다.

대출 금리는 최소 연 4.87%부터 시작합니다. 우대금리는 최대 0.6%까지 받을 수 있습니다.

대출 기간은 최대 10년까지 가능합니다. 대출 취급 후 3년이 지나야 중도상환 수수료가 면제되며 그 전에는 0.8%의 중도상환 요율이 적용됩니다.

해당 상품은 자동차 판매업체와 신차 또는 중고차 계약을 체결하고 서울보증보험 적격심사를 통과한 만 19세 이상이면서 직업과 소득증빙이 가능한 분들이 1금융권 자동차 대출로 활용할 수 있습니다.

하나은행 자동차 대출 하나원큐 오토론

신차 구입, 대환자금이나 중고차 구입, 대환 자금이 필요한 분들이 이용할 수 있는 하나은행 자동차 대출 상품인 하나원큐 오토론입니다.

  • 대출 한도 : 최대 6,000만원
  • 대출 금리 : 최소 연 4.91%
  • 대출 기간 : 최장 120개월 이내
  • 대출 자격 : 6개월 이상 재직 및 소득증빙이 가능한 만 19세 이상으로 신차 구입자금, 대환자금, 중고차 구입자금, 대환자금의 용도로 자금이 필요한 자

대출을 이용할 수 있는 최대 한도는 6천만원까지입니다. 이는 신차 구입, 대환자금에 해당하며 중고차 구입, 대환자금은 4천만원까지 가능합니다.

대출 금리는 최소 연 4.91%부터 시작합니다. 우대금리는 급여이체등 거래 실적에 따라 최대 0.9%까지 받을 수 있습니다.

대출 기간은 최대 120개월까지 가능합니다. 최소 기간은 1년부터 시작합니다. 단, 중고차 구입, 대환자금은 5년까지만 이용하실 수 있습니다.

해당 상품은 6개월 이상 재직 및 소득증빙이 가능한 만 19세 이상이 신차 및 중고차의 구입, 대환자금으로 이용할 수 있는 1금융권 자동차 대출 상품입니다.

농협 자동차 대출 NH간편오토론

신차를 구입하고자 하는 고객을 위한 농협 자동차 대출인 NH간편오토론입니다. 조건은 다른 은행들과 비슷합니다.

  • 대출 한도 : 최대 6,000만원
  • 대출 금리 : 최소 연 4.47%
  • 대출 기간 : 최장 120개월 이내
  • 대출 자격 : 신차 구매 목적으로 자동차 매매계약을 체결한 고객으로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하고 6개월 이상 재직하고 국세청 소득금액증명원으로 최근년도 소득 확인이 가능한 고객

이용할 수 있는 한도는 최대 6천만원입니다. 이는 자동차 판매 가격과 서울보증보험 보증 가능 금액 중에 적은 금액 이내에서 적용됩니다.

대출 금리는 최소 연 4.47%부터 시작합니다. 우대금리는 최대 0.3%까지 받을 수 있는데요, 다른 은행들에 비해 우대금리 폭이 적은 편입니다.

대출 기간은 10년까지 이용할 수 있습니다. 최소 기간은 1년 이상부터 설정할 수 있으며 중도상환 요율은 0.7%가 적용됩니다.

대출 자격은 신차 구매 목적으로 자동차 매매계약을 체결한 고객이 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하고 근로자의 경우 6개월 이상 재직하고 국세청 소득금액 증명원으로 최근 년도 소득 확인이 가능하면 1금융권 자동차 대출로 활용할 수 있습니다.

이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.

이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.

1금융권 자동차 대출

1금융권 자동차 대출 특징

1금융권 자동차 대출은 은행 오토론이라고 합니다. 일반적으로 보유한 자동차를 담보로 대출을 받는 것이 아닌 자동차 구입용으로 대출을 받는 것입니다.

그래서 차량을 담보로 잡고 대출을 받는 것은 아니지만 신용 대출의 성격을 띄지는 않습니다. 그럼 어떻게 대출이 가능할까요? 대신 서울보증보험 보증서를 담보로 대출을 받기 때문에 엄밀히 말하면 담보대출이라고 볼 수 있습니다.

자동차 구입 방법

일반적으로 자동차를 구입하는 방법은 크게 4가지가 있습니다.

  1. 현금으로 구매
  2. 렌트/리스로 구매
  3. 1금융권 자동차 대출
  4. 카드사 할부 또는 캐피탈사 할부금융

가장 좋은 방법은 1번인 현금으로 구매하는 것입니다. 자동차는 구매하고부터는 바로 감가가 떨어지는 상품이기 때문에 가장 손해를 줄일 수 있는 방법입니다. 하지만 가격이 비싼 만큼 현금 일시불이 가능한 구매력을 지닌 분들은 찾기 쉽지 않죠.

만약 사업을 하거나 회사에서 영업용 차량으로 이용한다면 렌트나 리스로 구매하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 비용 처리가 가능하기 때문입니다.

이 둘을 제외하면 대출을 이용할 수 밖에 없는데요, 여기서 많은 분들이 오해하시는 부분이 카드사 할부에 대한 것입니다. 카드 할부는 대출이 아니라고 생각하는 것인데요, 일반 상품을 구매할 때도 카드 할부를 많이 사용하기 때문에 대출이라는 생각은 잘 하지 않습니다.

하지만 실상은 은행에서 신용조회를 할 경우 카드 할부로 구매한 내역이 모두 신용대출로 잡힙니다. 즉, 대출의 한 종류로 잡히기 때문에 2금융권 자동차 대출이라고 보셔야 합니다.

그렇다면 어떤 방식으로 자동차를 구매해야 할까요? 상식적으로 2금융권보다는 1금융권을 이용하는 것이 좋을텐데요, 실질적인 장단점을 따져보는 것이 좋겠습니다.

1금융권 자동차 대출을 이용해야 할까?

1금융권 은행의 경우 일반적인 장점을 따져보면 아래와 같습니다.

  • 낮은 금리로 이용할 수 있음
  • 신용 점수 하락 폭이 적음
  • 담보대출로 이용하게 되어 신용대출 한도에 포함되지 않음
  • 은행에 따라 카드사 캐시백 혜택을 받을 수 있음

흔히 볼 수 있는 1금융권 상품을 이용하는 경우의 장점입니다. 자동차 대출로만 한정짓지 않아도 일반적인 내용입니다. 단점은 어떤 것이 있을까요?

  • 대출 심사 및 서류 제출등 절차가 번거로움
  • 대출 승인을 위한 신용 점수 기준이 높음

1금융권은 낮은 금리로 이용할 수 있는 은행인 만큼 대출의 문턱이 2금융권보다 높다고 할 수 있습니다. 이 문턱을 넘기 어려운 분들은 2금융권을 이용하셔야 하죠. 2금융권 캐피탈 상품의 장점도 알아볼까요?

  • 자동차를 구입할 때 대출 한도와 가능 여부를 바로 확인할 수 있음
  • 신용 점수가 낮더라도 대출 가능
  • 모바일이나 인터넷으로 이용한다면 무서류, 무방문으로 승인 가능

일반적인 내용들도 있지만 대출 한도 및 가능 여부를 바로 확인할 수 있다는 점은 장점인 것 같습니다. 단점은 어떤 것이 있을까요?

  • 1금융권에 비해 높은 금리
  • 신용 점수 하락 폭이 큼

금리가 높은 것은 어쩔 수 없다 쳐도 나중을 위해서 신용 점수를 잘 관리해야 하는데 캐피탈 상품을 이용하신다면 신용 점수가 나빠질 수 밖에 없습니다. 그러면 나중에 다른 대출을 받게 될 경우 불이익을 받을 수 밖에 없습니다.

따져보면 1금융권은 대출의 문턱이 높다는 것 말고는 별다른 단점이 없는데요, 그렇기 때문에 조건이 되는 분이라면 딜러가 추천해주는대로 캐피탈사 할부금융을 이용할 것이 아니라 1금융권 자동차 대출을 이용하셔야 합니다.

1금융권 자동차 대출을 이용하기 위해서는 공통적인 대출 조건들이 있습니다. 즉, 이 조건들을 만족한다면 어느 은행이라도 대출 신청이 가능하므로 잘 관리해 두시는게 좋습니다.

1금융권 자동차 대출 조건

해당 상품을 이용하기 위한 중요한 조건은 크게 2가지라고 볼 수 있습니다. 바로 서울보증보험 보증서와 소득 증빙 가능 여부입니다.

서울보증보험 보증서 발급

서울보증보험 보증서는 1금융권에서 이용할 수 있는 자동차 대출에서 중요한 부분을 차지합니다. 그 이유는 모든 상품들이 서울보증보험의 보증서를 담보로 이용할 수 있기 때문입니다.

위에서 말씀드린 바와 같이 보증보험을 담보로 하기에 담보대출이라고 볼 수 있는데요, 그래서 서울보증보험의 적격심사를 통과하는 것이 중요합니다.

서울보증보험이란 대출을 받을 때 고객의 보증을 서주는 기관이라고 보시면 됩니다. 이전에는 연대보증이란 것이 있었으나 현재는 연대보증이 사라지고 서울보증보험만이 남았습니다.

만약 대출을 받았지만 제대로 상환이 되지 않을 경우 은행은 서울보증보험에 이 책임을 물어 해당 채무를 변제받게 됩니다. 그리고 서울보증보험에서 개인에게 채무를 상환하도록 요구합니다. 즉, 은행에서는 손해볼 일이 없어지는 것이죠.

물론 보증서는 말그대로 보증서이기 때문에 대출을 보장해 주는 것은 아닙니다. 하지만 일반적으로 거의 대출이 가능하며, 한도 또한 보증서에서 보장해주는 한도 내에서만 이용할 수 있습니다.

소득 증빙 가능 여부

1금융권 자동차 대출을 이용하기 위해서는 소득증빙이 가능한 근로소득자, 개인사업자, 연금소득자등이어야 합니다. 신청자에 따라 자격조건이 달라지는데요, 간단하게 보면 아래와 같습니다.

1. 근로소득자

  • 6개월 이상 재직
  • 현 직장에서 재직한지 6개월이 되지 않은 경우 이전 직장에서 퇴사한 지 6개월 이내 현재 직장에 재취업하여 3개월이 넘었다면 신청할 수 있음

2. 개인사업자

  • 12개월 이상 사업을 영위한 자

3. 연금소득자

  • 국민연금, 공무원 연금, 군인연금, 사학연금에 한해 1회 이상 수급 내역이 있다면 대출 신청 가능

4대 보험에 가입되지 않은 프리랜서의 경우 사업소득을 신고하는 자라면 대출 신청이 가능합니다.

자동차 구입 대출 조건

일반적인 자동차 대출의 조건에 대해 알아보겠습니다. 대출 한도 및 기간등의 몇몇 조건은 상품들 모두 동일하게 이용할 수 있습니다.

대출 한도의 경우 서울보증보험의 보증서의 한도와 차량 구매가격 중 적은 금액을 기준으로 결정됩니다. 신차는 옵션 가격도 차량 구매 가격에 포함됩니다.

최대 대출 한도는 신차의 경우 6천만원, 중고차는 4천만원입니다.

대출 금리는 최근 기준금리 인상으로 4~5%대로 최소 금리가 올라갔습니다. 이자 부담이 약간 높아지긴 했지만 2금융권 자동차 대출에 비해서는 낮은 수준입니다.

대출 기간은 신차의 경우 최대 10년까지 가능하고 중고차의 경우 최대 5년까지 가능합니다. 최소 신청 기간은 1년 이상부터 신청할 수 있습니다.

대출을 이용할 수 있는 차량은 거의 모든 차량이 가능합니다. 승용차에서부터 승합차, 5톤이하 화물차, 개인택시, 260cc 초과 대형 이륜차 등 대부분 가능하지만 특수 차량의 경우 은행마다 대출이 불가할 수 있으니 미리 확인하시는게 좋습니다.

1금융권 자동차 대출 신청 꿀팁

대출 신청을 하기 전에 몇 가지 팁을 알아두시면 보다 좋은 조건으로 대출 이용이 가능합니다. 이용할 수 있는 부분이 있는지 확인해 두시기 바랍니다.

신용카드 연계 혜택

신용카드와 연계하여 혜택을 받을 수 있다는 것이 1금융권 자동차 대출의 장점 중 하나입니다. 신용카드로 캐시백과 포인트를 받고 카드 사용실적까지 쌓을 수 있으니 주거래 은행이나 카드사가 있다면 잘 활용해 보시기 바랍니다.

중도상환이 가능할까?

은행 오토론은 3년 이내에 중도상환을 하게 되면 수수료는 내야 할 수 있습니다. 수수료를 내기 아까워서 중도상환을 하지 않는 분들이 있는데요, 어떤 것이 유리할까요?

만약 중도상환 요율을 0.8%라고 했을 때 2천만원으로 2년 후에 갚을 경우 수수료는 5만 3천원이 나옵니다.

중도상환을 하지 않는다고 가정했을 때 매달 내야 하는 이자와 중도상환 수수료 5만원을 비교해 보면 어떤 것이 더 이득인지 명확해집니다. 중도상환 수수료를 무서워하지 마시고 여유자금이 생기면 바로바로 상환하는 것을 추천합니다.

수입차 딜러 할인 비교

BMW나 메르세데스 벤츠같은 수입차들은 모두 자체 파이낸셜 회사가 있습니다. 그래서 수입차를 구매할 경우 딜러는 자체 회사의 할부 금융을 추천합니다.

딜러는 자체 파이낸셜 할부에 가입하면 차량 가격을 할인해 주기도 합니다. 그래서 더 저렴하게 구매하는 것 같아 따져보지 않고 자체 파이낸셜 회사의 할부금융에 가입하시는 분들도 많습니다.

이런 경우 우선 국내 자동차 대출 상품들의 금리와 비교해 보는게 우선입니다. 수입차 파이낸셜 회사의 금리는 회사마다 다르기 때문에 일단 금리부터 확인해서 어떤 곳이 우위가 있는지 확인합니다.

또한 파이낸셜 할부는 2금융권이기에 신용 점수에 영향을 미칩니다. 1금융권 자동차 대출은 서울보증보험 담보대출이라서 신용 점수에 영향이 없습니다. 그래서 다른 대출을 받을 예정이라면 수입차 파이낸셜 할부는 좋지 않은 영향을 미칩니다.

마지막으로 딜러 할인을 따져보지 않을 수 없는데요, 딜러 할인이 크지 않다면 오토론이 낫습니다. 알려드린 내용들을 토대로 잘 확인해 보시기 바랍니다.

인터넷, 모바일 신청

요즘에는 인터넷과 모바일로 대부분의 대출을 신청할 수 있습니다. 여기에서 소개해드리는 상품들도 마찬가지인데요, 인터넷이나 모바일로 신청하면 우대금리를 주는 상품도 있으니 가능하면 우대받을 수 있는 방법으로 신청하세요.

자동차 대출 후기

이렇게 1금융권에서 이용할 수 있는 다양한 자동차 대출에 대해 알아봤습니다. 알려진 1금융권 은행들은 한정되어 있기 때문에 조건을 비교하기도 어렵지 않습니다.

알려드린 상품들은 신차와 1금융 중고차 대출을 같이 취급하고 있습니다. 물론 은행마다 취급하는 상품이 다를 수는 있지만 상품명은 모두 동일했습니다.

신차의 경우 최대 6천만원까지 이용할 수 있지만 중고차는 4천만원까지 이용할 수 있어 한도의 차이가 있습니다. 또한 신차와 중고차의 다른 차이는 기간입니다.

신차의 경우 10년까지 이용할 수 있어 기간이 긴 편이지만 중고차는 5년까지만 가능합니다.

자동차 구입 대출을 신차를 목적으로 할 때 은행을 선택할 수 있는 기준은 금리입니다. 다른 조건들은 사실 거의 비슷하다고 볼 수 있기 때문에 변별력은 금리로 갈라집니다.

금리는 현 시점에서 국민은행 자동차 대출이 가장 높고 우리은행 자동차 대출이 가장 낮습니다. 다른 장단점이 있을 수 있기 때문에 상품 설명도 같이 확인하는 것을 추천합니다.

아래는 같이 보시면 좋을 자료를 정리했습니다.

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여기까지 1금융권 자동차 대출에 대해 알아봤습니다.

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