특례보금자리론에 대해 알아보겠습니다. 특례보금자리론 출시일이 정해지면서 관심이 뜨거워지고 있는데요, 금리 상승기임에도 4%대로 이용할 수 있기 때문입니다. 자격 조건도 크게 까다롭지 않은 상품입니다.
특히 dsr규제가 없고 소득 제한도 없기 때문에 많은 사람들이 몰릴 예정입니다. 공급 규모가 정해져있는 만큼 마감되기 전에 신청하는 것이 중요합니다.
아래에서 특례보금자리론의 한도, 조건, 금리등을 확인하실 수 있습니다.
특례보금자리론
이 글에서는 특례보금자리론의 조건, 한도, 신청방법등을 확인하실 수 있습니다. 또한 같이 보시면 도움이 될 상품들도 정리했으니 조건을 비교해 보시기 바랍니다.
| 대출 한도 | 최대 5억원 이내 |
| 대출 금리 | 최저 연 4.15% |
| 대출 기간 | 최대 50년 |
| 대출 자격 | 9억원 이하 주택 |
대출 한도
해당 상품으로 대출 받을 수 있는 금액은 최대 5억원입니다. 일반 보금자리론이 3억 6천만원까지 대출 가능한 것으로 보아 최대 금액도 올라간 상품입니다.
단, 한도는 LTV 최대 70%까지만 가능합니다. 만약 특례보금자리론 생애최초로 이용한다면 LTV 최대 80%까지 이용할 수 있습니다.
DTI는 최대 60% 내에서만 대출을 받으실 수 있습니다. 단, DSR 규제가 없기 때문에 보다 한도를 높게 이용하실 수 있습니다.
아래 표를 보시면 LTV와 DTI가 어떻게 적용되는지 조금 더 쉽게 확인하실 수 있습니다.
연립이나 다세대, 단독주택같은 비 아파트의 경우라면 LTV가 5% 줄어들고 규제지역은 추가로 10%가 줄어듭니다. 하지만 실수요자 요건에 해당된다면 규제지역 차감 적용 없이 이용하실 수 있습니다.
- 실수요자 요건 : 주택 가격 8억원, 소득 9천만원, 무주택자
대출 가능 금액은 LTV 적용 금액과 대출 한도 중에 적은 금액이 적용되는 점 참고하시기 바랍니다.
대출 금리
대출 금리는 크게 우대형과 일반형으로 나뉩니다. 우대형과 일반형은 최소와 최대 금리가 각각 달라집니다.
- 우대형 :
4.65% ~ 4.95%4.15% ~ 4.45% - 일반형 :
4.75% ~ 5.05%4.25% ~ 4.55%
당초 예정보다 0.5% 낮은 금리로 출시되는 것으로 변경되었습니다. 우대형으로 이용하시려면 주택가격이 6억원 이하이면서 부부 합산소득이 1억원 이하여야 합니다.
금리는 대출 기간에 따라서도 달라지는데요, 아래 표를 보시면 쉽게 이해하실 수 있습니다.
여기서 정리된 내용이 기본금리입니다. 여기서 조건을 만족하는 분들은 우대금리를 추가로 받으실 수 있습니다.
- 우대 금리 : 아낌e (10bp) + 기타 (저소득 청년 / 사회적배려층 / 신혼가구 / 미분양주택 우대폭의 합, 단 최대 한도 80bp)
저소득청년 우대금리는 신설된 내용입니다. 차주 특성에 따라 최대 90bp까지 금리 우대가 가능한데요, 저소득 청년의 요건은 아래와 같습니다.
- 저소득 청년 : 만 39세 이하 & 주택 가격 6억원 이하 & 부부 합산소득 6천만원 이하
우대금리가 적용되면 3.75% ~ 4.05% 3.25% ~ 3.55%까지 대출 금리가 내려갈 수 있습니다. 적용되는 내용은 아래와 같습니다.
우대 금리를 받을 수 있는 항목을 정리해드리면 아래와 같습니다.
- 아낌e : 전자 약정 및 등기 시 우대 금리
- 사회적 배려층 : 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀 가구 (다자녀 가구 소득 기준은 7천만원)
- 신혼 가구 : 혼인 신고일로부터 7년이 지나지 않은 부부 (결혼 예정자 포함)
중도 상환 수수료는 없는 상품입니다. 이는 기존의 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 경우나 나중에 특례보금자리론을 중도상환하는 경우도 면제됩니다.
만약 기존 주담대에 대한 중도상환 수수료를 면제 받으려면 주택금융공사 홈페이지, 모바일 앱을 통해 특례보금자리론 승인내역 확인서를 발급하여 기존 대출 금융기관에 제출해야 합니다.
대출 기간
대출 기간은 최대 50년까지 가능합니다. 하지만 만기를 세세하게 조정하기는 어렵고 정해진 기간 중에 선택하셔야 합니다.
- 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
만기를 40년이나 50년으로 이용하려면 조건을 만족해야 합니다.
- 40년 : 만 39세 이하 또는 신혼부부
- 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼부부
나이가 많은 분들은 대출 기간을 길게 이용하긴 어려울 것 같습니다.
특례보금자리론 자격 조건
해당 상품은 주택 가격과 보유 주택 수를 만족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 주택 가격 : 9억원 이하
- 보유 주택 수 : 무주택자(구입 용도) 또는 1주택자(상환, 보전 용도)
주택 가격은 KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액 순으로 적용됩니다.
단, 특례보금자리론 오피스텔은 지원주택에 해당되지 않아 이용할 수 없으니 참고하시기 바랍니다.
일시적 2주택자인 경우는 2년 이내에 기존 주택을 처분한다면 보유주택수에 영향을 받지 않고 이용 가능합니다.
기존 보금자리론의 경우 7천만원이라는 소득 제한이 있었지만 해당 상품은 소득제한 없이 이용하실 수 있습니다. 다만 우대 금리를 받기 위해서는 본인이나 배우자의 소득 증빙 자료가 필요합니다.
자금 용도는 3가지로 구분되니 이 용도로 신청하시면 됩니다.
- 구입 용도 : 주택 구입
- 상환 용도 : 기존 대출 상환
- 보전 용도 : 임차 보증금 반환
특례보금자리론 대환으로 이용이 가능한 지 궁금하신 분들은 상환 용도로 이용하시면 됩니다.
특례보금자리론 출시일
특례보금자리론 시행일은 2023년 1월 30일 (월)입니다. 즉, 이 날짜부터 신청이 가능합니다.
1월 말부터 시중 주담대보다 낮은 금리로 적용받을 수 있습니다. 다만 시장 금리의 상황과 주금공 가용재원등을 감안하여 필요시 조정될 수 있습니다.
특례보금자리론 신청방법
해당 상품은 온라인으로 신청하실 수 있습니다. 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통해 신청합니다.
신청하는 방식은 기존 보금자리론과 동일하므로 대출 신청이 어렵지는 않을 것입니다.
스마트주택 금융앱을 설치하셨다면 아래의 절차대로 신청하실 수 있습니다.
1. 스마트주택 금융앱 실행
2. 우측 상단 메뉴 선택
3. 신청 > 주택담보대출 > 특례보금자리론
4. 대출 신청하기
이후 어플에서 요구하는대로 진행하시면 어렵지 않게 대출 신청이 가능합니다. 다만 해당 상품을 이용하기 위해서는 공동(금융)인증서를 등록하셔야 하니 참고하시기 바랍니다.
대출 기간 동안에는 1주택 유지조건이 엄격하게 적용됩니다. 그러므로 추가로 주택을 구입하여 2주택 이상을 보유할 계획이 있다면 신중하게 신청하시기 바랍니다.
추가주택 취득 여부는 매년 정기적으로 점검합니다. 또한 추가주택을 취급한 경우 6개월 이내에 처분하지 않는다면 기한 이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용이 제한될 수 있습니다.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
특례보금자리론과 타행 상품 조건 비교
아래에서는 같이 보시면 도움이 될 상품들을 정리했습니다. 위에서 알려드린 상품들과 조건을 비교해 보시기 바랍니다.
무설정 아파트론
무설정 아파트론이란 아파트를 담보로 설정하지 않고 대출이 가능한 상품입니다. 일반적으로 담보대출이란 물건을 담보로 설정해야 하기 때문에 담보 설정 비용등이 추가로 발생합니다.
하지만 무설정 아파트론은 말 그대로 담보 설정 없이 보유한 부동산이 있다면 대출이 가능하기 때문에 별도 비용이 들어가지 않습니다.
무설정으로 이용할 수 있는 상품이 많지는 않습니다. 다만 이런 상품들을 이용한다면 담보 설정의 부담 없이 대출이 가능합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
👉 무설정 아파트론 가능한곳 Best 7, 무담보 아파트 신용대출
P2P 주택담보대출
P2P대출은 일반 금융기관에서 이용하는 상품은 아닙니다. 그렇기 때문에 대출을 심사하는 방식도 일반 금융기관과 다릅니다.
일반적인 주담대를 이용하기 어려운 분들도 대출이 가능한 곳입니다. 또한 금융기관이 아니기 때문에 기준 금리 인상으로 인한 금리 변동과는 다르게 금리가 책정됩니다.
즉, 일반적인 주담대보다 더 좋은 조건으로 대출이 가능할 수 있는 곳인데요, 업체도 여러곳이 있고 믿을 수 있는 곳만 정리해 놓았으므로 자세한 내용을 확인하시기 바랍니다.
👉 P2P 주택담보대출 가능한곳 Best 4, 믿을수 있는 금융사들
아파트 담보대출 금리싼곳
아파트 담보대출은 은행들마다 금리가 모두 제각각입니다. 1금융권에서부터 2금융권까지 금리가 다 다른 만큼 낮은 금리를 받으려면 꽤 발품을 팔아야 합니다.
담보대출 특성 상 대출금이 크기 때문에 금리의 차이가 이자 부담을 크게 만들곤 합니다. 즉, 조금이라도 금리가 낮다면 그만큼 상환의 부담이 줄어들 수 있습니다.
아래에서 금리싼 곳을 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
특례보금자리론 후기
여기까지 해당 상품에 대해 알아봤습니다.
이번 상품은 정부에서 1년동안 한시적으로 지원해주는 상품입니다. 금리 상승기인 요즘 시대에 4%대 고정 금리로 주담대를 받을 수 있다는 말에 세간의 관심이 집중되었습니다.
주담대 특성 상 억대로 대출을 받기 때문에 금리가 올라가면서 기존 대출 이용자들의 부담이 커졌는데요, 그러면서 주택 시장이 얼어붙기 시작하자 정부에서 내놓은 대책입니다.
해당 상품의 특징으로는 기존 주택 시장 투기를 방지하기 위한 제한을 많이 풀어준 것입니다. DSR은 미적용에 소득 제한도 없이 최대 5억원까지 이용이 가능하게 되었습니다.
물론 시장 금리 상황이나 주금공 가용재원등을 감안하여 추후 조정될 수 있다고는 하지만 1년을 한시적으로 운용하는 상품이다보니 큰 변동은 없을 것으로 보입니다.
아래는 같이 보시면 좋을 자료를 정리했습니다.
👉 무직자 정부지원대출 자격과 무조건 되는 방법 2022
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 Best 29, 8등급 저신용자도 ok
👉 무직자 전세자금대출 쉽게받는법 (버팀목, 청년맞춤형 포함)
여기까지 특례보금자리론에 대해 알아봤습니다.
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