정부지원 서민대출 종류별 자격 비교 2021

정부지원 서민대출에 대해 알아보겠습니다. 서민들을 지원하기 위한 정부지원 상품들은 여러 종류가 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론입니다. 종류에 따라서 자격과 한도가 다르기 때문에 본인에게 적합한 상품을 찾는게 중요해요.

대부분 연 6% ~ 8%의 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다만 신용 등급이 낮아 은행 대출을 이용하기 어려운 서민들이 이용할 수 있게 나온 상품들이에요.

아래에서 정부지원 서민대출 상품들의 한도, 금리를 확인할 수 있습니다.

정부지원 서민대출

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이 글에서는 정부지원을 받을 수 있는 서민 대출 상품의 2021년 자격 정보입니다. 글의 내용을 보시면 어떤 상품이 본인에게 맞는 상품인지 비교하실 수 있어요.

정부지원 서민대출 햇살론

대표적인 저소득층을 위한 상품이죠. 햇살론입니다. 신용 등급이 낮아서 일반 은행의 상품을 이용하기 어려우신 분들에게 맞는 상품이에요. 정부지원서민대출 자격은 아래와 같습니다.

  • 대출 한도 : 최대 1500만원
  • 대출 금리 : 6% ~ 9%
  • 대출 기간 : 5년 이내로 이용 가능
  • 대출 자격 : 연소득 3천5백만원 이하, 또는 연소득 4천5백만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급

햇살론은 5가지 목적으로 대출을 받을 수 있어요.

  • 생계 자금
  • 창업 자금
  • 사업 운영자금
  • 긴급 생계자금
  • 대환자금

5가지 목적 중에 대환자금은 중단되었구요, 생계 자금으로 지원받는다면 최대 1,500만원까지 지원받으면서 금리는 6% ~ 9%까지 받을 수 있어요.

대출 기간은 5년 이내로 이용 가능하구요, 대출 자격을 보면 연소득 3,500만원 이하는 신용 등급의 영향 없이 이용할 수 있고 연소득 4,500만원 이하는 신용 등급 6 ~ 10등급만 이용할 수 있어요.

햇살론은 기본적으로 무직자는 이용할 수 없는 상품이에요. 요즘에는 비대면으로도 신청이 가능해서 편리하게 이용할 수 있는데요, 온라인 햇살론 신청에서 가능한 은행을 확인할 수 있어요.

1금융권에서 여러 은행을 이용할 수 있지만 농협 정부지원대출이나 국민은행은 온라인으로 신청이 가능합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있어요.

온라인 햇살론 신청하기 (농협, 국민은행 포함) 2021 [클릭]

저신용자 정부 대출 햇살론15

햇살론에서 신용 등급이 낮은 서민 분들을 위한 상품이라고 소개해 드렸는데요, 일반 햇살론은 신용 등급이 8 ~ 10등급 수준으로 낮다면 실제로는 이용하기 어려웠어요. 이런 분들이 이용할 수 있는 상품이 저신용자 정부 대출 햇살론15 입니다.

  • 대출 한도 : 최대 1400만원
  • 대출 금리 : 15.9%
  • 대출 기간 : 3년 또는 5년
  • 대출 자격 : 연소득 3천5백만원 이하, 또는 연소득 4천5백만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급

해당 상품은 20% 이상의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 분들을 위해 만들어진 상품이에요. 이 상품은 최저신용자라도 부결을 받지 않아요.

대출 금리는 15.9%로 일반 햇살론에 비해 높은 편이지만 최저 신용자가 이용할 수 있는 상품이에요. 거기다 성실 상환을 하면 1년마다 1% ~ 2.5%까지 금리 인하 혜택을 주기도 해요.

일반 햇살론 15의 경우 대출 한도는 최대 700만원이에요. 위에서 최대 1400만원이라고 해놓은건 햇살론15 특례보증을 통해 한도 신청을 했을 때 가능합니다.

자세한 자격 요건은 햇살론 15 자격조건에서 확인할 수 있고요, 1,400만원 한도를 받고 싶으시면 햇살론15 특례보증 자격에서 확인 가능해요.

햇살론 15는 일반 햇살론이나 새희망홀씨 같은 다른 상품을 이용하고 있어도 신청할 수 있습니다.

햇살론 15 자격조건 안내 [클릭]

햇살론 15 특례보증 안내 [클릭]

무직자 정부지원대출 햇살론 유스

대부분의 정부지원 상품들은 소득 증빙이 필수인데요, 햇살론 유스의 경우 소득이나 직업이 없어도 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품이에요.

  • 대출 한도 : 최대 1,200만원
  • 대출 금리 : 3.6% ~ 4.5%
  • 대출 기간 : 최대 15년
  • 대출 자격 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하, 연소득 3천5백만원 이하인 대학생 또는 청년

햇살론 유스는 어떤 목적으로 대출을 받느냐에 따라 한도가 달라져요. 보통 두 가지 경우로 나뉩니다.

  • 일반 생활자금 : 반기당 300만원
  • 특정 용도 자금 : 연간 600만원까지 한도

특정 용도 자금이란 학업, 취업 준비, 의료비, 주거비등을 의미해요.

금리는 최소 3.6%에서 최대 4.5%까지 나오구요, 기본 대출 금리가 3.5%이지만 무직자냐 사회 초년생이냐에 따라서 보증료가 달라져서 금리가 달라지게 되요.

햇살론 유스는 기존에 서민금융진흥원 앱을 통해 보증을 신청하고, 서민금융통합지원센터에 방문해야 신청을 할 수 있었는데요, 코로나19 장기화로 인해 신청 방법이 비대면으로 바뀌었어요.

햇살론 유스 자격의 자세한 내용과 비대면 신청 방법은 햇살론 유스 비대면 신청에서 자세히 확인할 수 있어요.

햇살론 유스 비대면 신청 쉽게하는 방법과 필요 서류 3가지 [클릭]

햇살론 유스 부결 사유 5가지와 후기 [클릭]

정부 생활자금 대출 사잇돌2

사잇돌2는 고금리 대출 때문에 가계 재정에 부담을 가지고 있는 사람들을 대상으로 하는 상품인데요, 신용 등급이 낮은 분들을 위한 중금리 대출 상품입니다.

  • 대출 한도 : 최대 2,000만원
  • 대출 금리 : 7.03% ~ 19.9%
  • 대출 기간 : 최대 60개월
  • 대출 자격 : 근로소득자 기준 연간 1,500만원 이상, 신용 등급 1 ~ 8등급 이내

사잇돌2는 신용 등급이 낮은 분들에게 SGI 서울보증과 연계하여 취급하는 상품이에요. 사잇돌1은 1금융권에서 받는 대출이고, 사잇돌2는 2금융권에서 받는 정부 생활자금 대출입니다.

사잇돌2는 형태가 3가지 종류로 나뉩니다.

  • 표준형 : 은행에 방문하여 가입
  • 간편/소액형 : 무방문 대출 가능
  • 대환형 : 기존 고금리 채무를 저금리로 대환할 때 이용

사잇돌2의 대출 자격은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자에 따라서 달라집니다. 예를 들어 근로자는 재직 기간이 6개월 이상이어야 하고 연금소득자는 공적연금을 1회 이상 수령한 적이 있어야 하며 연 소득이 600만원을 넘어야 해요.

사잇돌1과 사잇돌2의 대출 한도, 금리, 자격등 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.

사잇돌대출이란? 대출 자격과 은행별 차이점 알아보기 2021 [클릭]

근로자 서민대출 새희망홀씨

사회 초년생이나 저신용자들을 지원하기 위해 만든 상품 중 하나입니다. 사잇돌과 마찬가지로 중금리 상품이지만 1금융권 대출이기 때문에 신용 등급 하락의 걱정이 덜 한 상품이에요.

  • 대출 한도 : 최대 3천만원
  • 대출 금리 : 6% ~ 10.5%
  • 대출 기간 : 2년 ~ 5년
  • 대출 자격 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등, 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급

새희망홀씨대출은 금융감독원의 서민 금융상품이에요. 금융감독원에서 만든 가이드를 바탕으로 취급 은행 별로 재량에 맞게 운영하고 있어요.

대출 한도는 3천만원 이내이지만 긴급생계자금으로 대출을 받는다면 3,500만원 이내로 받을 수 있어요. 이 또한 은행별로 자율 결정됩니다. 자세한건 원하는 은행에 물어봐야겠네요.

대출 기간은 2년에서 5년까지 이용할 수 있구요, 대출 자격은 크게 소득 기준으로 나뉩니다. 만 19세 이상인 사람 중에서 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 경우입니다. 햇살론과 동일한 자격조건이네요.

새희망홀씨대출은 은행마다 대출 조건 및 한도가 조금씩 다르기 때문에 은행별 조건을 알아봐야 해요. 새희망홀씨대출 은행별 조건에서 내용을 비교해놨으니 참고하세요.

새희망홀씨 은행별 조건 안내 [클릭]

이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.

이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.

정부지원 서민대출

서민금융진흥원 대출 미소금융

미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 상품인데요, 제도권 은행을 이용하기 어려운 저소득자, 저신용자들에게 생계자금, 운영자금, 창업자금등을 지원해 주는 정부지원 저금리 서민대출 상품이에요.

  • 대출 한도 : 최대 7,000만원
  • 대출 금리 : 2.5% ~ 4.5%
  • 대출 기간 : 5년 이내
  • 대출 자격 : 신용 등급 6~10등급 또는 등급이 없는 자, 차상위 계층, 기초 생활 수급자, 근로 장려금 수급자

대출 금리는 2.5%에서 4.5%로 낮은 편이구요, 대출 한도는 7천만원으로 정부지원 상품들 중에 괜찮은 한도인것 같네요. 대출 자격은 신용 등급이 6~10등급 또는 등급이 없는자, 차상위계층, 기초생활 수급자, 근로장려금 수급자에 해당합니다.

1년 이상 성실상환하는 자에게는 긴급 생계자금을 추가로 1천만원까지 지원받을 수 있고요, 미소금융 창업대출로 이용한다면 용도에 따라서 차등으로 한도가 적용되요.

미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021 [클릭]

정부정책 서민지원대출 징검다리론

4대 정부지원 서민대출 상품을 성실하게 상환하거나 완제한 고객들 중에 신용 등급이 5등급 이상으로 올라간 분들에 한해 이용할 수 있는 정부정책 서민지원대출 상품입니다.

  • 대출 한도 : 3천만원 한도 내에서 은행에서 자율 결정
  • 대출 금리 : 연 9% 수준
  • 대출 기간 : 2년 ~ 5년
  • 대출 자격 : 4대 정부지원 서민대출 상품중 하나를 모두 상환했거나 2년 이상 성실히 상환하고 신용 등급이 5등급 이상인 자

4대 정부지원 서민대출 상품이란 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론을 말하는데요, 어느 하나를 2년 이상 성실히 상환한 고객들 중 대출 금액의 75% 이상 상환한 사람에 해당합니다.

정부정책서민지원대출인 징검다리론도 은행별로 대출 금리나 한도가 달라지기 때문에 취급 은행 별로 내용을 확인해 봐야 해요. 징검다리론 대출 자격과 취급은행 정리에서 은행별 내용을 확인할 수 있어요.

징검다리론 대출 자격과 취급 은행 안내 [클릭]

현재 4대 상품 중 바꿔드림론은 폐지되어 이용할 수 없습니다. 햇살론도 대환대출 상품은 이용할 수 없으니 참고하세요.

마무리

알려드린 상품을 보면 근로자만 가능한 상품도 있고, 차상위계층이나 기초생활 수급자가 가능한 상품, 무직자도 가능한 상품등 여러가지가 있어요.

본인에게 맞는 대출 상품을 선택할 때 먼저 자격 조건이 맞는지부터 확인해 보시구요, 자격이 되는 상품들 중 금리와 한도를 따져서 적당한 대출 상품을 고르는 것이 본인에게 맞는 상품을 찾는 방법이에요.

정부 생활자금 대출을 위한 다양한 상품들을 간단히 비교해서 보고 싶다면 생계자금 대출 내용을 참고하시면 쉽게 비교해 보실 수 있어요.

이 외에 같이 보시면 좋을 글들을 아래에 정리하였습니다.

동사무소 서민 대출 기초수급자 생활자금도 5천만원까지 [클릭]

정부지원 대환대출 가능한 곳 2021 [클릭]

무직자 정부지원대출 자격과 무조건 되는 방법 2021 [클릭]

여기까지 정부지원 서민대출에 대해 알아봤습니다.

3 thoughts on “정부지원 서민대출 종류별 자격 비교 2021”

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