기존의 고금리 대출인 캐피탈, 저축은행, 카드론등을 이용하시는 분이라면 이자 부담이 만만치 않을텐데요, 직장에 다니는 분이라면 직장인 대환대출을 이용해서 매월 부담해야 하는 원금과 이자를 줄일 수 있습니다.
과도한 이자를 내야 하는 대출들은 모두 동일하지만 특히 대부업의 경우는 대체로 24%의 금리를 내세워 막대한 이자를 내야 하는데요, 급여의 대부분을 이자로 내는 경우도 많이 있습니다.
이런 분들의 월 납입금을 줄이고 은행의 저금리 상품으로 변경하면서 이자 부담을 낮출 수 있는 상품들이 있는데요, 아래에서 직장인 대환대출 가능한 곳에 대해 자세히 정리하였습니다.
직장인 대환대출
이 글에서는 1금융권 대환대출을 포함하여 가능한 은행들과 대환대출 자격 조건에 대해 정리하였습니다.
카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크는 사실 대환대출 상품이 따로 없습니다. 일반적인 대환대출이라면 은행에서 금리 변환에 대해 상담하면서 가장 효율이 좋은 상품을 추천해 주지만 카카오뱅크는 따로 상담사와 연락할 방법이 없기 때문이죠.
그 대신 자체적으로 직장인 대환대출이 가능한 상품이 있습니다. 바로 햇살론17입니다.
- 대출 한도 : 7백만원 이내
- 대출 금리 : 연 17.9%
- 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 연소득 4,500만원 이하이면서 아래의 조건을 만족하는 자
– 현 직장에 3개월 이상 재직중인 급여소득자
– 3개월 이상 사업을 운영중인 사업소득자
햇살론17은 위탁보증과 특례보증이 있습니다. 보증에 따라서 한도가 달라지는데요, 위탁 보증은 700만원 한도로 이용할 수 있지만 특례보증은 최대 1,400만원 한도로 이용이 가능합니다.
하지만 이 글에서는 700만원 이내라고 되어 있는데요, 카카오뱅크는 특례보증으로 이용하는 상품은 생계자금의 용도로만 이용할 수 있다고 되어 있기 때문입니다. 그래서 직장인 대환대출 용도로 이용하는 카카오뱅크는 700만원 이내로 사용하실 수 있습니다.
금리는 햇살론17의 금리와 동일한 연 17.9%의 고정금리입니다. 또한 성실상환자에게 금리 인하 혜택을 주고 있는데요, 3년을 약정했다면 1년마다 연 2.5%를, 5년을 약정했다면 1년마다 연 1.0%의 금리 인하를 해주고 있습니다.
대출 기간은 3년과 5년 중 선택할 수 있지만 연장은 불가합니다. 상환 방식은 원리금 균등분할상환 방식을 이용합니다. 단, 추가나 반복 이용이 가능하고 인당 최대 2좌까지 운영할 수 있습니다. 추가대출은 한도 내에서만 가능합니다.
대출 자격은 연소득 4천5백만원 이하이면서 3개월 이상 재직중이거나 사업을 운영중인 자에게 해당됩니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
국민은행 대환대출
국민은행에서 이용할 수 있는 대환대출 상품은 KB국민희망대출입니다. 2금융권의 고금리 대출을 이용중이신 분들 중 우량 고객이 대상입니다.
- 대출 한도 : 최대 5천만원 이내
- 대출 금리 : 최저 연 4.18%
- 대출 기간 : 최장 1년
- 대출 자격 : 제2금융권 대출 보유고객 중 개인 신용평가에 의해 대출 적격자인 고객,재직기간 3년 이상, 입증 소득 2천5백만원 이상인 고객
국민은행 대환대출로 이용할 수 있는 최대 한도는 5천만원입니다. 개인의 신용 평점에 따라 차등 적용되지만 무보증으로 5천만원까지 이용할 수 있다는 점은 괜찮은 것 같습니다.
금리는 최저 연 4.18%부터 시작하는데요, 최대 5.08%까지 올라가지만 저축은행들의 금리에 비하면 낮은 수준입니다. 금리는 신청기간에 따라 달라지기 때문에 정확한 금리는 국민은행 홈페이지에서 참고하시기 바랍니다.
국민은행의 상품들을 이용중이시라면 우대금리와 가산금리 적용을 받을 수 있습니다. 가산금리는 신용 등급에 따라 차등 적용되지만 우대금리는 최대 연 0.9%까지 우대받을 수 있습니다.
대출 기간은 1년으로 짧은 편인데요, 분할상환 방식은 운영하지 않고 일시상환 방식만 사용하고 있습니다. 기본 대출 기간이 짧은 대신 연장은 길게 가능합니다. 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
매년마다 연장하기 불편하겠다고 생각하시는 분은 자동기한 연장을 신청하시면 되겠습니다. 그러면 알아서 기한이 연장되기 때문에 장기간 이용하실 분이라면 큰 불편 없이 사용할 수 있습니다.
해당 상품은 중도상환수수료가 있는 상품이며, 대출 자격으로는 제2 금융권 대출을 보유하고 있으면서 재직기간이 3년 이상이어야 하고 입증 소득이 2,500만원 이상이어야 합니다.
자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
농협 대환대출
대표적인 1금융권 대환대출인 농협에서도 대환대출을 운영하고 있습니다. 이름은 NH로 바꿈대출인데요, 다른 은행들에 비해 한도가 1억5천 이내로 높은 수준입니다.
- 대출 한도 : 1억 5천만원 이내
- 대출 금리 : 최저 연 2.01%
- 대출 기간 : 1년 이내
- 대출 자격 : 타행 신용 대출을 대환하는 직장인 급여소득자, 모바일을 통해 대출을 신청한 고객
대출 한도가 높은 1억 5천만원 이내인데요, 최저 이용 금액은 타행 신용대출 대환 금액 이상입니다. 10만원 단위로 이용할 수 있으며, 기 대출금이 한도 이내라면 기 대출금 이상으로 이용도 가능합니다.
금리도 낮은편인 최저 연 2.01%입니다. 또한 거래실적, 정책우대, 상품우대에 따라 우대금리를 받을 수 있는데요, 최대 1.2%까지 적용받을 수 있습니다. 거래실적으로 최대 0.8%, 정책 우대로 최대 0.3%, 상품 우대로 최대 0.1%를 합치면 1.2%가 됩니다.
대출 기간은 1년이지만 만기일시상환과 마이너스 통장 방식으로 이용이 가능합니다. 만기 일시상환은 대출 기간에는 이자만 내고 만기시 대출금을 상환하며, 마이너스 통장은 사용한 만큼만 이자를 납부하면 됩니다.
대환할 금액이 어느정도이고 대출을 받을 금액이 어느정도냐에 따라서 방식을 달리하면 될 것 같습니다. 이용 금액이 적을것 같다면 마이너스 통장 방식이 좋지만 여유자금이 빨리 생길 것 같다면 이 상품은 중도상환 해약금이 없기 때문에 만기 일시상환으로도 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 조건으로는 타행 신용 대출을 대환하는 급여소득자인데요, 이를 판단하는 기준은 아래와 같습니다.
- 국민건강보험 자격득실 확인서 기준 재직기간 1년 이상인 법인 기업체 직장인
- 소득금액증명원으로 볼 때 최근 귀속년도 소득금액 3천만원 이상인 고객
- 대출 신청일에 동일사업장 건강보험 가입이력이 1년 이상인 경우
한도가 높아서 그런지 생각보다 조건이 까다로운 편입니다. 하지만 조건만 만족한다면 많은 한도를 부담없이 신청할 수 있겠네요. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
기업은행 대환대출
기업은행에서만 이용할 수 있는 상품은 IBK개인프리워크 아웃론이 있습니다. 해당 상품은 기업은행의 기존 대출을 가지고 있는 분들이 원리금 상환이 어려울 경우 이 상품을 통해 장기분할 상환대출로 전환이 가능합니다.
- 대출 한도 : 제한 없음
- 대출 금리 : 고정금리와 변동금리
- 대출 기간 : 최대 10년 이내
- 대출 자격 : 은행에서 정한 신용 등급에 해당하는 고객, 기존 대출금 연체 고객, 실직/폐업 등 재무적 곤란에 처한 고객 등
대출 한도가 제한이 없다고 되어있지만 원하는대로 다 내주는 상품은 아닙니다. 기 대출 원금 범위 내에서 이뤄지기 때문에 제한이 없다고 되어 있는 것입니다.
대출 금리는 고정금리와 변동금리로 나뉘어집니다. 고정금리라면 최저 연 3.375%부터 시작하고 변동금리는 최저 연 3.306%부터 시작합니다. 최대 금리는 연 9.5%로 동일합니다.
성실상환자에게는 매 6개월마다 0.5%의 금리 감면을 해주고 있습니다. 기업은행에서의성실상환자 기준은 6개월간 연체일수가 30일 미만인 경우에 해당합니다.
대출 기간은 최대 10년 이내이며, 은행에서 제시하고 있는 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 은행에서 정한 신용 등급에 해당되는 고객
- 지속 연체 기간이 15일 이상 3개월 미만인 고객
- 최근 6개월간 3회 이상 연체된 고객
- 당행을 포함하여 5개 금융기관에 채무가 있는 고객
- 실직이나 폐업같이 재무적 곤란상황에 처한 고객
신용 등급은 은행에서 정한다고는 되어 있으나 별도로 고지된 내용은 없습니다. 그래서 실제 대환대출을 이용 가능할지 궁금하시다면 우선 심사를 넣어봐야 알 수 있습니다.
해당 상품은 모바일로 신청하는 상품이 아니기 때문에 영업점에 직접 방문하셔야 합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
기업은행 대환대출 IBK개인프리워크아웃론 안내 [클릭]
정부지원 대환대출
아마도 많은 분들이 정부지원 대환대출을 찾아보고 계실거라고 생각합니다. 정부지원을 받을 수 있는 상품은 크게 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌이 있는데요, 이 상품들을 이용하면 고금리를 저금리로 대환할 수 있습니다.
햇살론
햇살론은 근로자용 상품과 사업자용 상품이 있습니다. 여기서는 직장인 대환대출을 설명드리고 있으므로 근로자용 상품위주로 알려드리겠습니다.
- 대출 한도 : 3,000만원 이내
- 대출 금리 : 10.5% 이내
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자
위 내용은 일반적인 햇살론과 동일한 내용입니다. 근로자의 경우는 햇살론 지원 대상에 해당되는 근로자여야 하지만 현금 수령자나 성실상환자는 대환대출 자격에서 제외됩니다.
근로자는 3개월 이상 계속 근무하면서 소득 증명이 가능한 사람을 말하는데요, 근로소득 미신고자라도 햇살론 신청은 가능합니다.
대출 한도는 원금 기준 3천만원 이내입니다. 무조건 주는 것은 아니고 아래의 금액 중 적은 금액에 대해서 한도를 적용합니다.
- 중앙회나 재단의 기보증에 의해 대출 금액을 차감한 금액
- 대환대상 고금리 채무 잔액
또한 캐피탈, 대부업체, 신용카드를 같이 판매하는 은행, 저축은행, 신용카드사에서 대출을 받고 3개월이 지나야 해당 상품을 이용할 수 있습니다. 그리고 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환중이어야 합니다.
상환 기간은 3년이나 5년 중 하나를 선택할 수 있고 대출 한도 이내라면 생계자금, 긴급 생계자금, 임차자금을 중복으로 이용할 수 있습니다.
햇살론 15
보통 정부지원 대환대출이라면 햇살론15를 생각하실텐데요, 신용 등급이 7등급 이하이거나 무직자분들도 이 상품을 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 아래의 조건중 하나를 만족하는 고객 (연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내인 자 또는 연소득 3,500만원 이하)
해당 상품은 위탁보증의 경우 최대 7백만원까지 이용할 수 있으며 특례보증을 신청하게 되면 700만원을 추가하여 최대 1,400만원까지 이용할 수 있습니다.
금리는 15.9%의 고정금리이고 성실하게 상환하는 고객은 기간에 따라서 금리 인하를 해줍니다.
대출 자격은 일반적인 햇살론과 동일합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
새희망홀씨 대출
해당 상품은 대환대출의 명목으로 나온 상품은 아닙니다. 하지만 서민금융상품으로 저금리로 이용할 수 있기에 대환대출로 이용하기도 합니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만원 이내
- 대출 금리 : 은행별 기준에 따름 (연 6% ~ 10.5%)
- 대출 기간 : 2년 ~ 5년
- 대출 자격 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서이면서 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자
최대 3천만원까지 이용 가능한 상품이며 금리는 대출을 실행해주는 은행에 따라 다르지만 최소 6%부터 시작하여 10.5% 이내로 결정됩니다.
대출 기간은 2년에서 5년까지 이용 가능하고 만 19세 이상의 근로자가 연소득 기준을 만족하면 이용할 수 있습니다.
새희망홀씨대출은 은행 심사를 거쳐야 하기 때문에 심사 기간이 조금 걸리는 것이 특징입니다. 영업일 기준 5일 전후는 되야 심사 결과를 받아볼 수 있으니 이 점은 참고하세요.
해당 상품은 은행에 따라 금리가 다르고 직업에 따라 필요 서류가 달라 좋은 조건을 알아보려면 은행별 조건을 비교해봐야 합니다. 아래에서 내용을 확인할 수 있습니다.
대환형 사잇돌2
사잇돌은 고금리 대출을 중금리로 전환할 수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원 이내
- 대출 금리 : 저축은행별 기준에 따름
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 대출 자격 : 소득수준과 대환 조건을 만족하는 자
이 상품은 2천만원 이내로 개인의 대환 대상 대출을 전액 상환할 수 있습니다. 금리는 저축은행에 따라 달라지고 기간은 최대 5년까지 가능합니다.
대환대출 자격으로는 근로자인지, 사업자인지, 연금소득자인지에 따라 달라지는데요, 근로소득을 받는 분은 아래의 자격조건을 만족하면 됩니다.
보증 신청일 현재 5개월 이상 근무하는 재직자, 연 소득 1,200만원 이상인 자
또한 금융회사로부터 대출을 받은지 3개월 이상이면서 예/적금 담보대출, 주택담보대출, 유가증권 담보대출, 자동차 구입자금이 아니어야 해당 상품을 이용할 수 있습니다.
사잇돌대출이란? 대출 자격과 은행별 차이점 안내 [클릭]
이 외에도 이용할 수 있는 정부지원 대환대출 상품들이 있습니다. 성실상환자가 지역별로 이용가능한 상품을 포함해서 여러 상품들이 있으니 아래에서 확인해보세요.
마무리
알려드린 상품들 외에도 대환대출 가능한 곳은 여러곳이 있는데요, 추가적으로 아래 포스팅들을 참고하시면 은행들을 비교하는데 도움이 되실겁니다.
신한은행 대환대출 저금리로 갈아타는 2가지 상품 [클릭]
여기까지 직장인 대환대출 가능한 곳에 대해 알아봤습니다.
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