정부지원 서민대출에 대해 알아보겠습니다. 서민들을 지원하기 위한 정부지원 상품들은 여러 종류가 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론입니다. 종류에 따라서 자격과 한도가 다르기 때문에 본인에게 적합한 상품을 찾는게 중요해요.
대부분 연 6% ~ 8%의 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다만 신용 등급이 낮아 은행 대출을 이용하기 어려운 서민들이 이용할 수 있게 나온 상품들이에요.
아래에서 정부지원 서민대출 상품들의 한도, 금리를 확인할 수 있습니다.
정부지원 서민대출
이 글에서는 정부지원을 받을 수 있는 서민 대출 상품의 2021년 자격 정보입니다. 글의 내용을 보시면 어떤 상품이 본인에게 맞는 상품인지 비교하실 수 있어요.
정부지원 서민대출 햇살론
대표적인 저소득층을 위한 상품이죠. 햇살론입니다. 신용 등급이 낮아서 일반 은행의 상품을 이용하기 어려우신 분들에게 맞는 상품이에요. 정부지원서민대출 자격은 아래와 같습니다.
- 대출 한도 : 최대 1500만원
- 대출 금리 : 6% ~ 9%
- 대출 기간 : 5년 이내로 이용 가능
- 대출 자격 : 연소득 3천5백만원 이하, 또는 연소득 4천5백만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
햇살론은 5가지 목적으로 대출을 받을 수 있어요.
- 생계 자금
- 창업 자금
- 사업 운영자금
- 긴급 생계자금
- 대환자금
5가지 목적 중에 대환자금은 중단되었구요, 생계 자금으로 지원받는다면 최대 1,500만원까지 지원받으면서 금리는 6% ~ 9%까지 받을 수 있어요.
대출 기간은 5년 이내로 이용 가능하구요, 대출 자격을 보면 연소득 3,500만원 이하는 신용 등급의 영향 없이 이용할 수 있고 연소득 4,500만원 이하는 신용 등급 6 ~ 10등급만 이용할 수 있어요.
햇살론은 기본적으로 무직자는 이용할 수 없는 상품이에요. 요즘에는 비대면으로도 신청이 가능해서 편리하게 이용할 수 있는데요, 온라인 햇살론 신청에서 가능한 은행을 확인할 수 있어요.
1금융권에서 여러 은행을 이용할 수 있지만 농협 정부지원대출이나 국민은행은 온라인으로 신청이 가능합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있어요.
온라인 햇살론 신청하기 (농협, 국민은행 포함) 2021 [클릭]
저신용자 정부 대출 햇살론15
햇살론에서 신용 등급이 낮은 서민 분들을 위한 상품이라고 소개해 드렸는데요, 일반 햇살론은 신용 등급이 8 ~ 10등급 수준으로 낮다면 실제로는 이용하기 어려웠어요. 이런 분들이 이용할 수 있는 상품이 저신용자 정부 대출 햇살론15 입니다.
- 대출 한도 : 최대 1400만원
- 대출 금리 : 15.9%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 연소득 3천5백만원 이하, 또는 연소득 4천5백만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
해당 상품은 20% 이상의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 분들을 위해 만들어진 상품이에요. 이 상품은 최저신용자라도 부결을 받지 않아요.
대출 금리는 15.9%로 일반 햇살론에 비해 높은 편이지만 최저 신용자가 이용할 수 있는 상품이에요. 거기다 성실 상환을 하면 1년마다 1% ~ 2.5%까지 금리 인하 혜택을 주기도 해요.
일반 햇살론 15의 경우 대출 한도는 최대 700만원이에요. 위에서 최대 1400만원이라고 해놓은건 햇살론15 특례보증을 통해 한도 신청을 했을 때 가능합니다.
자세한 자격 요건은 햇살론 15 자격조건에서 확인할 수 있고요, 1,400만원 한도를 받고 싶으시면 햇살론15 특례보증 자격에서 확인 가능해요.
햇살론 15는 일반 햇살론이나 새희망홀씨 같은 다른 상품을 이용하고 있어도 신청할 수 있습니다.
무직자 정부지원대출 햇살론 유스
대부분의 정부지원 상품들은 소득 증빙이 필수인데요, 햇살론 유스의 경우 소득이나 직업이 없어도 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품이에요.
- 대출 한도 : 최대 1,200만원
- 대출 금리 : 3.6% ~ 4.5%
- 대출 기간 : 최대 15년
- 대출 자격 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하, 연소득 3천5백만원 이하인 대학생 또는 청년
햇살론 유스는 어떤 목적으로 대출을 받느냐에 따라 한도가 달라져요. 보통 두 가지 경우로 나뉩니다.
- 일반 생활자금 : 반기당 300만원
- 특정 용도 자금 : 연간 600만원까지 한도
특정 용도 자금이란 학업, 취업 준비, 의료비, 주거비등을 의미해요.
금리는 최소 3.6%에서 최대 4.5%까지 나오구요, 기본 대출 금리가 3.5%이지만 무직자냐 사회 초년생이냐에 따라서 보증료가 달라져서 금리가 달라지게 되요.
햇살론 유스는 기존에 서민금융진흥원 앱을 통해 보증을 신청하고, 서민금융통합지원센터에 방문해야 신청을 할 수 있었는데요, 코로나19 장기화로 인해 신청 방법이 비대면으로 바뀌었어요.
햇살론 유스 자격의 자세한 내용과 비대면 신청 방법은 햇살론 유스 비대면 신청에서 자세히 확인할 수 있어요.
햇살론 유스 비대면 신청 쉽게하는 방법과 필요 서류 3가지 [클릭]
정부 생활자금 대출 사잇돌2
사잇돌2는 고금리 대출 때문에 가계 재정에 부담을 가지고 있는 사람들을 대상으로 하는 상품인데요, 신용 등급이 낮은 분들을 위한 중금리 대출 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 7.03% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 대출 자격 : 근로소득자 기준 연간 1,500만원 이상, 신용 등급 1 ~ 8등급 이내
사잇돌2는 신용 등급이 낮은 분들에게 SGI 서울보증과 연계하여 취급하는 상품이에요. 사잇돌1은 1금융권에서 받는 대출이고, 사잇돌2는 2금융권에서 받는 정부 생활자금 대출입니다.
사잇돌2는 형태가 3가지 종류로 나뉩니다.
- 표준형 : 은행에 방문하여 가입
- 간편/소액형 : 무방문 대출 가능
- 대환형 : 기존 고금리 채무를 저금리로 대환할 때 이용
사잇돌2의 대출 자격은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자에 따라서 달라집니다. 예를 들어 근로자는 재직 기간이 6개월 이상이어야 하고 연금소득자는 공적연금을 1회 이상 수령한 적이 있어야 하며 연 소득이 600만원을 넘어야 해요.
사잇돌1과 사잇돌2의 대출 한도, 금리, 자격등 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
사잇돌대출이란? 대출 자격과 은행별 차이점 알아보기 2021 [클릭]
근로자 서민대출 새희망홀씨
사회 초년생이나 저신용자들을 지원하기 위해 만든 상품 중 하나입니다. 사잇돌과 마찬가지로 중금리 상품이지만 1금융권 대출이기 때문에 신용 등급 하락의 걱정이 덜 한 상품이에요.
- 대출 한도 : 최대 3천만원
- 대출 금리 : 6% ~ 10.5%
- 대출 기간 : 2년 ~ 5년
- 대출 자격 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서 등, 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
새희망홀씨대출은 금융감독원의 서민 금융상품이에요. 금융감독원에서 만든 가이드를 바탕으로 취급 은행 별로 재량에 맞게 운영하고 있어요.
대출 한도는 3천만원 이내이지만 긴급생계자금으로 대출을 받는다면 3,500만원 이내로 받을 수 있어요. 이 또한 은행별로 자율 결정됩니다. 자세한건 원하는 은행에 물어봐야겠네요.
대출 기간은 2년에서 5년까지 이용할 수 있구요, 대출 자격은 크게 소득 기준으로 나뉩니다. 만 19세 이상인 사람 중에서 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 경우입니다. 햇살론과 동일한 자격조건이네요.
새희망홀씨대출은 은행마다 대출 조건 및 한도가 조금씩 다르기 때문에 은행별 조건을 알아봐야 해요. 새희망홀씨대출 은행별 조건에서 내용을 비교해놨으니 참고하세요.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
서민금융진흥원 대출 미소금융
미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 상품인데요, 제도권 은행을 이용하기 어려운 저소득자, 저신용자들에게 생계자금, 운영자금, 창업자금등을 지원해 주는 정부지원 저금리 서민대출 상품이에요.
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 2.5% ~ 4.5%
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격 : 신용 등급 6~10등급 또는 등급이 없는 자, 차상위 계층, 기초 생활 수급자, 근로 장려금 수급자
대출 금리는 2.5%에서 4.5%로 낮은 편이구요, 대출 한도는 7천만원으로 정부지원 상품들 중에 괜찮은 한도인것 같네요. 대출 자격은 신용 등급이 6~10등급 또는 등급이 없는자, 차상위계층, 기초생활 수급자, 근로장려금 수급자에 해당합니다.
1년 이상 성실상환하는 자에게는 긴급 생계자금을 추가로 1천만원까지 지원받을 수 있고요, 미소금융 창업대출로 이용한다면 용도에 따라서 차등으로 한도가 적용되요.
미소금융 창업대출 자격조건과 문제점 알아보기 2021 [클릭]
정부정책 서민지원대출 징검다리론
4대 정부지원 서민대출 상품을 성실하게 상환하거나 완제한 고객들 중에 신용 등급이 5등급 이상으로 올라간 분들에 한해 이용할 수 있는 정부정책 서민지원대출 상품입니다.
- 대출 한도 : 3천만원 한도 내에서 은행에서 자율 결정
- 대출 금리 : 연 9% 수준
- 대출 기간 : 2년 ~ 5년
- 대출 자격 : 4대 정부지원 서민대출 상품중 하나를 모두 상환했거나 2년 이상 성실히 상환하고 신용 등급이 5등급 이상인 자
4대 정부지원 서민대출 상품이란 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론을 말하는데요, 어느 하나를 2년 이상 성실히 상환한 고객들 중 대출 금액의 75% 이상 상환한 사람에 해당합니다.
정부정책서민지원대출인 징검다리론도 은행별로 대출 금리나 한도가 달라지기 때문에 취급 은행 별로 내용을 확인해 봐야 해요. 징검다리론 대출 자격과 취급은행 정리에서 은행별 내용을 확인할 수 있어요.
현재 4대 상품 중 바꿔드림론은 폐지되어 이용할 수 없습니다. 햇살론도 대환대출 상품은 이용할 수 없으니 참고하세요.
마무리
알려드린 상품을 보면 근로자만 가능한 상품도 있고, 차상위계층이나 기초생활 수급자가 가능한 상품, 무직자도 가능한 상품등 여러가지가 있어요.
본인에게 맞는 대출 상품을 선택할 때 먼저 자격 조건이 맞는지부터 확인해 보시구요, 자격이 되는 상품들 중 금리와 한도를 따져서 적당한 대출 상품을 고르는 것이 본인에게 맞는 상품을 찾는 방법이에요.
정부 생활자금 대출을 위한 다양한 상품들을 간단히 비교해서 보고 싶다면 생계자금 대출 내용을 참고하시면 쉽게 비교해 보실 수 있어요.
이 외에 같이 보시면 좋을 글들을 아래에 정리하였습니다.
동사무소 서민 대출 기초수급자 생활자금도 5천만원까지 [클릭]
무직자 정부지원대출 자격과 무조건 되는 방법 2021 [클릭]
여기까지 정부지원 서민대출에 대해 알아봤습니다.
7 thoughts on “정부지원 서민대출 종류별 자격 비교 2021”
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