소액생계비 대출에 대해 알아보겠습니다. 정부에서 급전이 필요한 취약계층을 위한 상품이 출시되었습니다. 최대 100만원까지 이용할 수 있어 한도가 낮긴 하지만 연체자도 이용이 가능합니다.
저신용, 저소득 요건을 만족하면 대출이 가능하며 심사를 거치면 당일 대출이 가능하여 많은 분들이 신청할 것으로 예상됩니다.
아래에서 소액생계비 대출의 한도, 조건, 금리등을 확인하실 수 있습니다.
소액생계비 대출
이 글에서는 소액으로 이용할 수 있는 긴급생계비 대출의 조건, 한도, 신청방법등을 확인하실 수 있습니다. 또한 같이 보시면 도움이 될 상품들도 정리했으니 조건을 비교해 보시기 바랍니다.
| 대출 한도 | 최대 100만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 1년 |
| 대출 자격 | 만 19세 이상 연 소득 3,500만원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이하 |
대출 한도
대출 한도는 최대 100만원까지 가능합니다. 기존 대출 상품들과 비교했을 때 한도가 꽤 작은 상품인데요, 그래서 소액생계비라는 명칭이 붙었습니다.
해당 상품은 최초 50만원만 이용할 수 있게 되어 있기 때문에 100만원을 바로 이용할 수는 없습니다. 하지만 아래의 조건을 만족한다면 100만원을 모두 받을 수 있습니다.
- 최초 50만원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실하게 납부한 경우
- 병원비같은 자금 용처가 증빙된 경우
만약 자금 용처를 증빙하지 못한다면 최초 50만원 대출을 받고 6개월 이상 이자를 성실하게 상환한 뒤 추가대출을 받아야 합니다.
한도가 높지는 않지만 연체자도 대출이 가능하기 때문에 무분별한 대출을 막기 위해 약간의 제한을 둔 것으로 보입니다.
대출 금리
대출 금리는 기본적으로 15.9%로 정해집니다. 이는 햇살론15와 동일한 수준의 금리입니다.
사실 한도가 높지 않은데 금리가 다소 높은 편인데요, 이에 대해서 정부는 소액생계비 대출을 낮은 금리로 제공한다면 상대적으로 신용도가 높은 서민들의 이자금액과의 형평성, 공정성의 문제가 될 수 있다고 언급하였습니다.
최초 금리는 15.9%이지만 성실상환을 할 경우 6개월마다 이자가 내려가는 방식입니다. 6개월마다 3%의 금리 인하를 적용받을 수 있기 때문에 1년이 지나면 최저 9.4%의 금리로 이용하실 수 있습니다.
또한 서민금융진흥원 금융교육 포털에서 진행되는 금융교육을 이수한다면 0.5%의 금리 인하를 추가로 받을 수 있습니다.
대출 기간
대출 기간은 기본 1년입니다. 기간을 연장하려면 이자를 성실하게 납부한 분들만 가능합니다.
성실 상환자에 한해 본인이 신청한다면 최대 5년까지 만기를 연장할 수 있습니다. 이 때 금리는 최저 금리인 연 9.4%로 적용됩니다.
중도상환 수수료는 없기 때문에 언제든지 원금을 조기상환 하더라도 수수료는 물지 않습니다. 또한 상환 방식은 만기 일시상환으로 만기 전까지는 이자만 상환하시면 됩니다.
대출 자격
해당 상품은 정부에서 지원해주는 대출 상품이므로 기본적으로 저신용, 저소득 요건을 만족해야 합니다. 요구하는 조건은 아래와 같습니다.
- 만 19세 이상
- 연 소득 3,500만원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내
일반적으로 정부지원대출의 경우 연 소득 4,500만원 이하인 경우에만 저신용 조건이 붙는데요, 이 상품은 연 소득 3,500만원 이하이면서 저신용 조건을 만족해야 합니다.
중요한 점은 연체 이력이 있거나 소득이 없더라도 대출이 가능하다는 점입니다. 다만 연체자분들이 대출을 받으려면 채무조정 진행을 전제조건으로 신청이 가능합니다.
채무조정을 이미 진행중이거나 소액생계비 대출 신청을 할 때 신복위 종합채무조정 상담을 같이 신청하는 경우에는 상환 의지가 있는 것으로 인정하여 대출이 가능합니다.
다만 조세 체납자나 대출 / 보험사기 / 위변조 등의 금융질서 문란자는 대출을 받을 수 없습니다.
소액생계비 대출 신청방법
해당 상품은 전국에 46개 지점이 있는 서민금융통합지원센터에서 방문해 신청할 수 있습니다.
대출을 받기 위해서는 센터에 방문하여 지출용도와 상환 의지등 차주 상환에 대한 상담을 진행한 뒤에 대출이 진행됩니다. 승인 되면 당일 대출금을 받을 수 있습니다.
필요 서류
- 자금 용도 및 상환 계획서
- 신분증
- 대출금 수령용 예금 통장 사본 (본인 명의)
지원 용도는 생계비 용도로만 사용할 수 있습니다. 또한 자금 용처에 대한 증빙을 꼭 해야할 필요는 없지만 대면 상담을 통해 자금 용도 및 상환 계획서를 자필로 작성해야 합니다.
이 외의 필요 서류는 최소화 했는데요, 소득, 신용도등 증빙은 자동 확인으로 진행하기 때문에 금융기관 계좌 이용제한 등의 불가피한 경우에만 추가 서류를 요구합니다.
대출을 위해서는 우선 상담을 진행해야 하는데요, 초기 혼잡을 방지하기 위해 상담 예약을 받고 있습니다. 매주 수 ~ 금요일에 예약을 하면 차주 월 ~ 금요일에 상담을 받을 수 있습니다.
상담 예약 접수는 서민금융 콜센터를 통해 가능한데요, 사전 예약은 22일부터 시작하며 대출 상품은 27일부터 출시됩니다.
소액생계비 추가대출, 재대출
해당 상품은 처음에는 1회성 상품이었습니다. 즉, 한번 이용하면 다시는 이용할 수 없었는데요, 2024년 9월부로 재대출이 허용되었습니다.
다만 조건이 있는데요, 전액 상환자를 대상으로 합니다. 즉, 기존에 받은 대출을 전부 상환한 분에 한해 24년 9월부터 재대출을 받을 수 있게 됩니다.
금리는 이전 대출 상환 당시 적용되었던 최종 금리가 적용되는데요, 성실하게 상환했다면 최저 연 9.4%로 재대출을 받으실 수 있습니다.
이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는것이 좋습니다.
이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.
소액생계비 대출과 타행 상품 조건 비교
아래에서는 같이 보시면 도움이 될 상품들을 정리했습니다. 위에서 알려드린 상품들과 조건을 비교해 보시기 바랍니다.
농협 올원 비상금대출
농협 올원 비상금대출은 무직자분들도 이용할 수 있는 1금융권 비상금대출입니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 최소 연 5.47%
- 대출 기간 : 3년 (거치기간 없음)
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 통신등급 9등급 이내의 개인
대출 한도는 최대 300만원까지 가능하며 최소 한도는 50만원부터 시작합니다. 일반적인 1금융권 비상금대출 한도입니다.
금리는 최소 연 5.47%부터 시작합니다. 금리는 계속 변동되고 있으므로 자세한 내용은 아래 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
대출 기간은 거치기간 없는 3년입니다. 기간이 긴 대신 마이너스 통장으로는 이용할 수 없습니다. 중도상환 수수료는 없으며 만기 일시상환으로 상환합니다.
해당 상품은 만 19세 이상이면서 통신 등급 9등급 이내라면 누구나 신청할 수 있는데요, 이에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
📌 농협 올원 비상금대출 신청 방법, 조건, 후기, 거절 사유
신한은행 쏠편한 비상금대출
신한은행 쏠편한 비상금대출은 일반 비상금대출 상품 대비 한도가 낮은 편이지만 소액생계비 대출에 비해서 높은 한도로 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 200만원
- 대출 금리 : 최소 연 5.61%
- 대출 기간 : 1년
- 대출 자격 : 만 19세 이상 내국인, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객, 당행 심사기준을 만족하는 고객
대출 한도는 최대 200만원입니다. 최소 한도는 50만원부터 시작합니다.
금리는 최소 연 5.61%부터 시작합니다. 다른 상품들과 금리는 비슷한 수준이지만 금리는 계속 변동되므로 정확한 내용은 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.
대출 기간은 1년입니다. 마이너스 통장으로 이용할 수 있어 활용도가 높은 편입니다.
해당 상품은 만 19세 이상의 내국인이면서 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분들이 신청할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
📌 신한은행 쏠편한 비상금대출 신청방법, 조건, 후기 (200만원)
웰컴저축은행 웰뱅 비상금대출
웰컴저축은행의 웰뱅 어플을 통해 신청할 수 있는 비상금대출은 2금융권 상품들에 비해 한도가 낮은 편이지만 조건이 쉬운 편입니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 최소 연 7.9%
- 대출 기간 : 1년
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인이면서 나이스 개인 신용평점 300점 이상
대출 한도는 최대 300만원입니다. 보통 2금융권 비상금대출은 500만원까지 이용할 수 있지만 이 상품은 한도가 낮은 편입니다. 하지만 소액생계비 대출에 비해서는 높습니다.
금리는 최소 연 7.9%부터 시작합니다. 2금융권 상품들 중에서는 금리가 낮은 편에 속하므로 이자 부담도 크지 않습니다.
대출 기간은 1년이며 마이너스 통장으로 신청할 수 있습니다. 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다.
해당 상품은 만 20세 이상이면서 나이스 개인 신용평점이 300점 이상이면 신청 가능합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
📌 웰컴저축은행 비상금대출 조건, 신청방법 무직자도 웰뱅 300만원
소액생계비 대출 후기
이렇게 정부에서 지원해주는 긴급생계비 대출에 대해 알아봤습니다.
보통 정부지원대출의 경우 한도가 그리 높지 않은 것이 대부분인데요, 이 상품은 소액 생계비라서 그런지 한도가 더 낮게 책정되었습니다.
100만원으로 한도가 책정된 이유는 내구제 대출은 보통 5~60만원정도이고 온라인 대부업체 사이트의 최저 한도가 40만원 정도임을 감안해서 보다 많은 취약계층을 지원하기 위해 한정된 재원을 바탕으로 산출되었다고 합니다.
지원 규모는 최대 1,000억원 규모로 공급할 계획이므로 최대한 많은 서민 계층을 대상으로 지원이 가능할 것으로 보입니다.
초기에 신청자가 몰릴 것을 방지하기 위해 매주 수요일에서 금요일에 다음주 상담 예약을 받습니다. 예약은 온라인 예약 페이지나 전화 예약이 가능합니다.
아래는 같이 보시면 좋을 자료를 정리했습니다.
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여기까지 소액생계비 대출에 대해 알아봤습니다.